Ngân hàng đại lý

Ngân hàng đại lý là gì?

Ngân hàng đại lý (Correspondent Bank) là ngân hàng tại nước ngoài được một ngân hàng Việt Nam ủy quyền thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, bù trừ và các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác thay mặt mình. Quan hệ đại lý giúp ngân hàng trong nước tiếp cận thị trường toàn cầu mà không cần hiện diện trực tiếp ở tất cả các quốc gia.

Đặc điểm

• Hai ngân hàng ký thỏa thuận đại lý (Correspondent Agreement) theo chuẩn SWIFT.
• Ngân hàng đại lý giữ tài khoản Vostro cho ngân hàng Việt Nam và cung cấp dịch vụ như: nhờ thu, chuyển tiền, LC, bù trừ đa biên.
• Phí dịch vụ thường được tính theo biểu phí SWIFT hoặc thỏa thuận song phương.
• Hoạt động dựa trên Luật các TCTD 2010 (sửa đổi 2017), Điều 4 khoản 25 quy định về nghiệp vụ thanh toán quốc tế.

Ví dụ

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) không có chi nhánh tại Đức nhưng ký thỏa thuận với Deutsche Bank (Frankfurt) làm ngân hàng đại lý. Khi công ty X ở Việt Nam cần thanh toán cho nhà xuất khẩu Đức, Agribank gửi lệnh SWIFT MT103 đến Deutsche Bank, ngân hàng đại lý sẽ ghi có tài khoản cho nhà thụ hưởng từ tài khoản Vostro của Agribank. Thông tư 23/2019/TT-NHNN và các văn bản hướng dẫn phòng chống rửa tiền (Luật PCTRR 2012) cũng áp dụng trong quản lý quan hệ đại lý.