Mua trước trả sau (BNPL)

Mua trước trả sau (BNPL) là gì?

Mua trước trả sau (Buy Now Pay Later - BNPL) là hình thức tín dụng tiêu dùng cho phép khách hàng nhận hàng hóa, dịch vụ ngay tại thời điểm mua và hoàn trả khoản vay theo các kỳ hạn đã thỏa thuận (thường từ 3 đến 12 tháng). Đây là sản phẩm tín dụng ngắn hạn phổ biến trong thương mại điện tử và bán lẻ. Tại Việt Nam, theo Luật các tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 32/2024/QH15) và Nghị định 32/2024/NĐ-CP, hoạt động BNPL chỉ được thực hiện bởi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp giấy phép.

Đặc điểm

• Khách hàng nhận hàng ngay, thanh toán theo kỳ hạn cố định (3, 6, 9 hoặc 12 tháng).
• Miễn lãi nếu trả đúng hạn; lãi phạt cao (thường 1.5-3%/tháng) nếu trả chậm.
• Hạn mức thường từ 1 triệu đến 50 triệu đồng tùy hồ sơ tín dụng.
• Phê duyệt nhanh qua app, ít yêu cầu thế chấp tài sản.
• Liên kết với sàn TMĐT (Shopee, Tiki, Lazada) qua công ty tài chính đối tác.

Ví dụ

Chị Lan mua máy lạnh trị giá 10 triệu đồng trên Shopee, chọn BNPL qua Home Credit. Khoản vay được chia thành 6 kỳ, mỗi kỳ ~1,67 triệu đồng. Nếu thanh toán đúng hạn, chị không mất lãi. Trả chậm 1 kỳ, chị chịu phạt 2%/tháng trên dư nợ còn lại theo Hợp đồng tín dụng. Mọi phí, lãi phải được niêm yết công khai theo Điều 17 Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023.