Luật Báo cáo tín dụng cá nhân 2022

Luật Báo cáo tín dụng cá nhân 2022 là gì?

Luật BCTDCN 2022 (tên viết tắt tiếng Anh: PCRT 2022) được Quốc hội khóa XV thông qua ngày 30/11/2022, có hiệu lực từ 1/6/2024. Luật gồm 8 Chương, 61 Điều, lần đầu tiên đưa hoạt động báo cáo tín dụng cá nhân vào khuôn khổ pháp lý chuyên biệt, thay thế các quy định rải rác trước đó tại Nghị định 39/2014.

Các chủ thể chính

• Đối tượng báo cáo (Data Furnishers): TCTD, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính.
• Đối tượng sử dụng (Data Users): TCTD trước khi cho vay, bảo lãnh, phát hành thẻ tín dụng.
• Người được báo cáo (Data Subjects): Cá nhân có thông tin tín dụng được lưu trữ.
• Công ty BCTDCN: Do NHNN thành lập hoặc cấp phép, hiện là CIC trực thuộc NHNN.

Thông tin được lưu trữ (Điều 11)

• Họ tên, CCCD/CMND, ngày sinh, giới tính.
• Số dư và lịch sử trả nợ các khoản vay, bảo lãnh, thẻ tín dụng.
• Lịch sử nợ xấu (nhóm 3, 4, 5 theo CIC).
• Thời hạn lưu trữ: tối đa 7 năm sau khi kết thúc nghĩa vụ (Điều 19).

Quyền của người được báo cáo

• Được biết thông tin của mình trong hệ thống.
• Yêu cầu sửa đổi nếu sai sót (Điều 35).
• Được xóa hoặc ẩn thông tin khi có lý do chính đáng.

Ví dụ áp dụng

Anh B vay mua nhà 2 tỷ đồng tại Techcombank. Nhân viên tín dụng tra cứu CIC phát hiện anh đang có khoản vay tiêu dùng 200 triệu với dư nợ 150 triệu, lịch sử trả nợ 24 tháng không có nợ quá hạn. Kết quả CIC giúp ngân hàng đánh giá điểm tín dụng (credit score) và phê duyệt khoản vay trong 48 giờ.

Liên hệ với KYC/AML

Điều 28 Luật PCRT 2022 yêu cầu TCTD phối hợp chia sẻ dữ liệu với cơ quan phòng chống rửa tiền, tạo cơ sở pháp lý cho việc xác minh giao dịch đáng ngờ.