Lệnh thanh toán

Lệnh thanh toán (Payment Instruction) là gì?

Lệnh thanh toán là chỉ thị bằng văn bản, điện tử hoặc qua các kênh trực tuyến do khách hàng (cá nhân, tổ chức) gửi đến ngân hàng yêu cầu thực hiện việc chuyển tiền, thanh toán cho người thụ hưởng trong hoặc ngoài hệ thống ngân hàng. Đây là khái niệm nền tảng trong hoạt động thanh toán, được quy định tại Điều 3 Nghị định 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt và các Thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước như Thông tư 22/2019/TT-NHNN.

Đặc điểm

• Chủ thể phát lệnh: Chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền hợp pháp tại ngân hàng.
• Hình thức phát lệnh: Giấy (tại quầy), điện tử (Internet Banking, Mobile Banking), fax, SWIFT, hoặc file batch qua kết nối trực tiếp (host-to-host).
• Nội dung bắt buộc: Số tài khoản ghi nợ, số tài khoản ghi có, số tiền, loại tiền tệ, thông tin người thụ hưởng, mục đích thanh toán, ngày hiệu lực.
• Tính ràng buộc pháp lý: Theo Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 428-434), lệnh thanh toán là đề nghị giao dịch thanh toán, có hiệu lực khi ngân hàng xác thực và chấp thuận.
• Thời điểm thanh toán: Có thể thực hiện ngay (real-time) hoặc theo lịch định sẵn (standing instruction, scheduled payment).

Ví dụ

Công ty A mở tài khoản tại Ngân hàng X, phát lệnh thanh toán qua Internet Banking yêu cầu chuyển 50.000.000 VNĐ cho nhà cung cấp B có tài khoản tại Ngân hàng Y, nội dung "Thanh toán hợp đồng số 123". Khi lệnh được phát, ngân hàng X sẽ ghi nợ tài khoản công ty A và chuyển tiền qua hệ thống thanh toán liên ngân hàng (CITAD) để ghi có cho tài khoản công ty B theo quy định tại Quyết định 32/2007/QĐ-NHNN về hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng.