Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là gì?

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là mức lãi suất mà ngân hàng cam kết cố định hoặc thả nổi trả cho khách hàng khi gửi tiền trong một kỳ hạn xác định (1, 3, 6, 9, 12, 24, 36 tháng...). Đây là công cụ huy động vốn chủ lực của hệ thống ngân hàng thương mại, mức trần được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) điều chỉnh theo từng thời kỳ chính sách tiền tệ.

Cách tính lãi và các hình thức áp dụng

• Công thức tính lãi: Lãi = Số tiền gửi × Lãi suất năm × Số ngày gửi thực tế / 365.
• Phương thức trả lãi: cuối kỳ (phổ biến nhất), đầu kỳ (khấu trừ vào gốc), trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý.
• Lãi suất cố định: áp dụng đồng nhất đến ngày đáo hạn; lãi suất thả nổi: điều chỉnh theo biểu lãi suất của ngân hàng sau kỳ hạn đầu tiên.
• Năm 2024-2025, lãi suất kỳ hạn 12 tháng VND tại các ngân hàng lớn (Vietcombank, BIDV, Agribank, Techcombank) dao động 4,7% - 5,5%/năm; kỳ hạn ngắn 1-3 tháng chỉ 2,0% - 3,0%/năm.

Ví dụ minh họa

Bà Trần Thị C gửi 500 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng tại Agribank với lãi suất 4,5%/năm, trả lãi cuối kỳ. Sau 180 ngày, số tiền lãi nhận được là: 500.000.000 × 4,5% × 180/365 = 11.095.890 đồng. Nếu bà C rút trước hạn, toàn bộ số lãi sẽ được tính lại theo lãi suất không kỳ hạn (chỉ 0,1-0,3%/năm), khiến lãi thực nhận giảm trên 80%, gây thiệt hại đáng kể cho khách hàng.