Lãi suất cho vay thỏa thuận

Lãi suất cho vay thỏa thuận là gì?

Theo Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, lãi suất cho vay thỏa thuận (Negotiated lending interest rate) là mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng tự thỏa thuận dựa trên cung - cầu vốn thị trường, mức độ tín nhiệm khách hàng và loại tiền cho vay, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. Đây là nguyên tắc cơ bản trong hoạt động tín dụng, thể hiện tính thị trường và tự chủ của hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Đặc điểm

• Do TCTD và khách hàng tự thỏa thuận theo cung - cầu vốn
• Phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm (xếp hạng tín dụng) của khách hàng
• Phụ thuộc vào loại tiền cho vay (VND, USD, EUR, JPY...)
• Mức lãi suất phải được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng (Điều 7 Thông tư 39)
• Không được vượt trần lãi suất NHNN đối với khoản vay ngắn hạn VND không TSBĐ
• Phổ biến với khoản vay trung - dài hạn và vay có tài sản bảo đảm

Ví dụ

Anh Nam vay mua nhà 2 tỷ VND trong 15 năm tại Ngân hàng X, có thế chấp căn nhà. Hai bên thỏa thuận lãi suất ưu đãi 8,5%/năm cố định 12 tháng đầu, sau đó điều chỉnh theo lãi suất tiết kiệm 12 tháng + biên độ 3,5%/năm. Mức lãi suất này hoàn toàn do thỏa thuận, không chịu ràng buộc trần vì là vay trung - dài hạn có TSBĐ. Ngược lại, Công ty C vay ngắn hạn 500 triệu VND không TSBĐ thì lãi suất thỏa thuận không được vượt 6,75%/năm (trần theo Thông tư 39).