Lãi suất cho vay bằng ngoại tệ

Lãi suất cho vay bằng ngoại tệ là gì?

Lãi suất cho vay bằng ngoại tệ (Foreign currency lending rate) là mức lãi suất áp dụng cho các khoản tín dụng mà tổ chức tín dụng (TCTD) cấp cho khách hàng bằng đồng tiền không phải Việt Nam Đồng (thường là USD, EUR, JPY...). Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, lãi suất cho vay bằng ngoại tệ do TCTD và khách hàng tự thỏa thuận, không chịu ràng buộc bởi trần lãi suất quy định cho khoản vay bằng VND. TCTD phải căn cứ chi phí huy động vốn ngoại tệ, diễn biến tỷ giá và rủi ro tỷ giá để xác định mức lãi suất phù hợp, đồng thời tuân thủ điều kiện cho vay ngoại tệ theo Thông tư 24/2015/TT-NHNN và các quy định về quản lý ngoại hối.

Đặc điểm

• Tự do thỏa thuận: Không chịu sự điều chỉnh của trần lãi suất VND, phản ánh đúng chi phí thực tế trên thị trường liên ngân hàng quốc tế.
• Cơ sở xác định: Dựa trên lãi suất huy động vốn ngoại tệ (SOFR, LIBOR cũ...), chênh lệch tỷ giá USD/VND và phần bù rủi ro tín dụng.
• Đối tượng: Ưu tiên doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ tự nhiên để chủ động trả nợ, hạn chế rủi ro tỷ giá cho hệ thống.
• Tuân thủ quản lý ngoại hối: Khoản vay phải đáp ứng điều kiện về mục đích sử dụng vốn và khả năng cân đối ngoại tệ theo quy định NHNN.

Ví dụ

Công ty X là doanh nghiệp xuất khẩu thủy sản, vay 500.000 USD từ Ngân hàng A trong 6 tháng. Hai bên thỏa thuận lãi suất 5,5%/năm (tương đương SOFR 3 tháng 5,2% + biên độ 0,3%). Mức lãi suất này hoàn toàn do hai bên thỏa thuận, không áp trần lãi suất VND (khoảng 14,5%/năm). Nếu VND/USD tăng 3%, chi phí lãi vay thực tế của doanh nghiệp sẽ tăng tương ứng do rủi ro tỷ giá được tính trong phần bù rủi ro.