Lãi suất bậc thang

Lãi suất bậc thang là gì?

Lãi suất bậc thang (Tiered Interest Rate) là hình thức lãi suất tiền gửi được áp dụng theo các mức số dư khác nhau, trong đó số dư tiền gửi càng cao thì lãi suất càng lớn. Đây là cơ chế khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm với số tiền lớn, giúp ngân hàng huy động được nguồn vốn ổn định và dài hạn. Cơ chế này được quy định tại Thông tư 07/2014/TT-NHNN và Quyết định 1813/QĐ-NHNN về lãi suất tiền gửi.

Đặc điểm chính

• Cấu trúc nhiều bậc: Chia thành các khoảng số dư khác nhau (ví dụ: bậc 1 từ 1 triệu - 100 triệu, bậc 2 từ 100 triệu - 1 tỷ, bậc 3 trên 1 tỷ).
• Áp dụng đồng thời: Lãi suất được tính theo từng bậc trên phần số dư tương ứng, không phải lãi suất duy nhất cho toàn bộ.
• Minh bạch: Ngân hàng phải công khai biểu lãi suất bậc thang tại quầy và trên website theo quy định.
• Khuyến khích gửi lớn: Chênh lệch lãi suất giữa các bậc thường từ 0,2% - 1%/năm.

Ví dụ minh họa

Anh Nam gửi tiết kiệm 500 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng tại Ngân hàng X với lãi suất bậc thang: Bậc 1 (dưới 100 triệu): 4,5%/năm; Bậc 2 (100-500 triệu): 5,2%/năm; Bậc 3 (trên 500 triệu): 5,8%/năm. Tiền lãi = (100 triệu × 4,5% + 400 triệu × 5,2%)/12 × 12 = 375.000 + 2.080.000 = 2.455.000 đồng/năm. Nếu gửi 1,5 tỷ, phần vượt 1 tỷ được hưởng 5,8%/năm.

Lưu ý quan trọng

Theo Điều 4 Thông tư 07/2014/TT-NHNN, lãi suất tiền gửi bằng VND của tổ chức tín dụng đối với khách hàng cá nhân không vượt quá mức tối đa do Thống đốc NHNN quy định. Khách hàng nên so sánh biểu lãi suất giữa các ngân hàng trước khi gửi.