Kiểm tra lý lịch tín dụng

Kiểm tra lý lịch tín dụng là gì?

Theo Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN và Thông tư 39/2016/TT-NHNN hướng dẫn về hoạt động cho vay của TCTD, kiểm tra lý lịch tín dụng là bước thẩm định khách hàng bắt buộc trước khi quyết định cấp tín dụng. Quy trình này giúp ngân hàng xác định khả năng trả nợ, tính trung thực và uy tín của người vay.

Các nguồn thông tin được kiểm tra

• CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia): Xem lịch sử vay vốn, nhóm nợ (nhóm 1-5), dư nợ hiện tại tại tất cả TCTD.
• Cơ quan hành chính: CCCD/CMND, hộ khẩu, xác nhận cư trú, lý lịch tư pháp.
• Cơ quan thuế: Thu nhập, nghĩa vụ thuế, tình trạng nợ thuế qua hệ thống eTax.
• Tài sản đảm bảo: Tra cứu tại Văn phòng đăng ký đất đai, Cục Đăng kiểm, Cục Hàng hải.
• Thông tin xã hội: Xác minh nơi làm việc, quan hệ gia đình, mục đích vay vốn.

Quy trình thực hiện tại ngân hàng

Khách hàng nộp hồ sơ → Nhân viên tín dụng thu thập chứng từ → Phòng thẩm định độc lập kiểm tra chéo → Trích lục CIC và các nguồn dữ liệu → Lập tờ trình thẩm định → Trình cấp phê duyệt theo phân cấp (thường từ 500 triệu đồng trở lên phải qua Hội đồng tín dụng).

Ví dụ thực tế

Khách hàng A xin vay 2 tỷ đồng mua nhà tại Vietcombank. Sau khi tra CIC, nhân viên phát hiện A đang có khoản vay 800 triệu tại Techcombank đã chậm trả 15 ngày (nhóm nợ 2). Mặc dù thu nhập A khai 45 triệu/tháng, ngân hàng từ chối cấp tín dụng do vi phạm nghĩa vụ trả nợ tại TCTD khác.

Lưu ý tuân thủ

Ngân hàng phải thực hiện kiểm tra định kỳ hàng năm đối với khách hàng có dư nợ từ 500 triệu đồng trở lên theo Thông tư 01/2020/TT-NHNN. Kết quả kiểm tra là cơ sở để điều chỉnh hạn mức tín dụng hoặc yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo.