Kiểm soát viên tín dụng

Kiểm soát viên tín dụng (Credit Controller) là gì?

Kiểm soát viên tín dụng là nhân viên thuộc bộ phận kiểm soát nội bộ, có nhiệm vụ kiểm tra chéo (cross-check) toàn bộ hồ sơ tín dụng trước khi giải ngân. Vị trí này đóng vai trò "lá chắn" cuối cùng, đảm bảo mọi khoản vay tuân thủ quy trình nội bộ, hạn mức tín dụng đã phê duyệt và các điều kiện cam kết trước đó. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, và Thông tư 11/2021/TT-NHNN về phân loại tài sản có, mức trích lập dự phòng, kiểm soát viên tín dụng có quyền veto (quyền phủ quyết) đối với việc giải ngân.

Đặc điểm

• Độc lập với khối quan hệ khách hàng và khối phê duyệt tín dụng
• Kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính
• Đối chiếu điều kiện giải ngân so với quyết định phê duyệt tín dụng
• Đánh giá phân loại khoản nợ theo nhóm nợ (Nhóm 1-5) theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN
• Được quyền từ chối giải ngân nếu phát hiện sai phạm hoặc vi phạm

Ví dụ

Ngân hàng TMCP A phê duyệt cho Công ty B vay 10 tỷ đồng với điều kiện: phải có hợp đồng mua bán máy móc và bảo hiểm tài sản trước giải ngân. Kiểm soát viên tín dụng sẽ rà soát hồ sơ, nếu thiếu bảo hiểm hoặc hợp đồng chưa hợp lệ, sẽ áp dụng quyền veto tạm dừng giải ngân và yêu cầu bổ sung, đảm bảo khoản vay không vượt ngoài tầm kiểm soát rủi ro.