Khởi kiện thu hồi nợ

Khởi kiện thu hồi nợ là gì?

Khởi kiện thu hồi nợ là thủ tục tố tụng dân sự do TCTD thực hiện tại Tòa án nhân dân có thẩm quyền để yêu cầu buộc bên vay, bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng. Cơ sở pháp lý là Bộ luật Tố tụng dân sự 2015 và các điều khoản trong hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp đã công chứng/chứng thực.

Điều kiện để khởi kiện

• Có hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp, bảo lãnh hợp pháp
• Khách hàng vi phạm nghĩa vụ thanh toán (quá hạn, không trả đủ kỳ)
• Đã áp dụng các biện pháp nhắc nợ, đôn đốc nhưng không có kết quả
• Thời hiệu khởi kiện còn hiệu lực: 3 năm kể từ ngày quyền yêu cầu phát sinh (Điều 429 BLTTDS 2015)

Thẩm quyền giải quyết

• Theo giá trị tranh chấp: Dưới 100 triệu - Tòa án cấp huyện; từ 100 triệu trở lên - Tòa án cấp tỉnh
• Theo địa điểm: Tòa án nơi bị đơn cư trú/làm việc hoặc nơi có TSĐB (theo Điều 39 BLTTDS 2015)

Các khoản được yêu cầu

• Dư nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn (theo lãi suất hợp đồng hoặc lãi suất 150% lãi suất cơ bản NHNN khi quá hạn)
• Phí phạt vi phạm, chi phí thu hồi nợ
• Yêu cầu xử lý TSĐB, tuyên buộc thi hành án ngay

Ví dụ thực tế

Ngân hàng B cho Công ty C vay 5 tỷ đồng có TSĐB là nhà xưởng, quá hạn 9 tháng. Sau 3 lần thông báo nhắc nợ không hiệu quả, ngân hàng nộp đơn khởi kiện tại Tòa án nhân dân cấp tỉnh nơi có nhà xưởng, yêu cầu: trả 5 tỷ gốc, 800 triệu lãi quá hạn, 200 triệu phí phạt và xử lý TSĐB. Thời gian giải quyết trung bình từ 6-18 tháng tùy mức độ phức tạp.