Hồ sơ pháp lý tín dụng

Hồ sơ pháp lý tín dụng là gì?

Hồ sơ pháp lý tín dụng (Credit Legal Documents) là tập hợp toàn bộ giấy tờ pháp lý bắt buộc phải thu thập, kiểm tra và lưu trữ trong suốt quá trình cấp tín dụng, nhằm chứng minh năng lực pháp luật, tư cách chủ thể và đảm bảo khả năng thu hồi nợ khi xảy ra rủi ro. Hồ sơ bao gồm: Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng bảo đảm (cầm cố/thế chấp/bảo lãnh), Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/quyền sở hữu nhà ở, Giấy đăng ký xe, Giấy chứng nhận kết hôn, CCCD/CMND khách hàng và vợ/chồng (nếu có).

Đặc điểm

• Tính bắt buộc: Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung, TCTD phải lưu trữ hồ sơ pháp lý tối thiểu 5 năm kể từ ngày tất toán khoản vay.
• Ba cấp kiểm tra: Hợp lệ (đúng thẩm quyền cấp), Hiệu lực (còn thời hạn, chưa bị thu hồi), Đầy đủ (không thiếu trang, không tẩy xóa).
• Trách nhiệm: Chuyên viên quan hệ tín dụng (HTTD) chịu trách nhiệm chính; kiểm soát viên kiểm tra chéo trước khi trình cấp có thẩm quyền phê duyệt.
• Cập nhật: Hồ sơ phải được cập nhật khi có thay đổi về tài sản bảo đảm, thông tin khách hàng hoặc điều kiện bổ sung sau giải ngân.

Ví dụ

Khách hàng Nguyễn Văn A vay mua nhà 2 tỷ đồng. Hồ sơ pháp lý bắt buộc gồm: (1) Hợp đồng tín dụng ký giữa A và ngân hàng; (2) Hợp đồng thế chấp căn hộ được công chứng tại Văn phòng/Phòng công chứng; (3) Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở bản gốc; (4) CCCD của A và vợ; (5) Giấy chứng nhận kết hôn. Thiếu một trong các giấy tờ trên, hồ sơ không được trình phê duyệt theo quy định tại Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.