Hệ thống CIC

Hệ thống CIC là gì?

CIC (Credit Information Center - Trung tâm Thông tin Tín dụng) là hệ thống cơ sở dữ liệu tập trung do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) thành lập và quản lý, có chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích và cung cấp thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức có quan hệ vay vốn tại các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng. Theo Quyết định 11/2013/QĐ-NHNN và Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 32/2024/QH15), CIC hoạt động nhằm minh bạch hóa thị trường tín dụng, hỗ trợ các ngân hàng đánh giá rủi ro trước khi cho vay.

Đặc điểm

• Dữ liệu lưu trữ: Lịch sử vay vốn, dư nợ, lãi suất, thời hạn vay, tình trạng trả nợ (đúng hạn/quá hạn), các khoản nợ xấu nhóm 1-5.
• Đối tượng tra cứu: Chỉ các tổ chức tín dụng được phép mới có quyền truy cập CIC thông qua hợp đồng cung cấp thông tin.
• Xếp hạng tín dụng: CIC đánh giá khách hàng theo thang điểm từ 300-850, phân loại thành 5 nhóm nợ theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN.
• Thời gian lưu trữ: Thông tin tín dụng được lưu giữ tối thiểu 5 năm kể từ ngày tất toán khoản vay.

Ví dụ

Anh Nguyễn Văn A muốn vay 500 triệu đồng mua nhà tại Ngân hàng ACB. Nhân viên tín dụng sẽ tra cứu CIC và phát hiện anh A hiện có khoản vay 200 triệu tại Vietcombank với lịch sử trả nợ đúng hạn 24 tháng liên tiếp, điểm tín dụng 720/850 (nhóm nợ 1). Dựa trên kết quả này, ACB đánh giá anh A có uy tín tốt và phê duyệt khoản vay với lãi suất ưu đãi 7,5%/năm. Nếu anh A từng có nợ nhóm 3 trở lên trong vòng 12 tháng, khoản vay có thể bị từ chối hoặc tính lãi suất cao hơn.