Hạn mức tín dụng thẻ

Hạn mức tín dụng thẻ là gì?

Hạn mức tín dụng thẻ (Card Credit Limit) là số tiền tối đa mà ngân hàng phát hành thẻ cho phép chủ thẻ tín dụng được sử dụng trong một chu kỳ thanh toán. Hạn mức này được chia thành hai loại: hạn mức thanh toán hàng hóa dịch vụ và hạn mức rút tiền mặt riêng biệt, thường có tỷ lệ khác nhau.

Đặc điểm

• Căn cứ xác định hạn mức: Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN, ngân hàng xác định hạn mức dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng, nghĩa vụ nợ hiện tại và khả năng trả nợ của chủ thẻ.
• Quyền điều chỉnh: Ngân hàng có quyền tăng hoặc giảm hạn mức theo chính sách quản trị rủi ro tín dụng nội bộ, đồng thời phải thông báo cho chủ thẻ.
• Hạn mức rút tiền mặt: Thường bằng 50-100% hạn mức tín dụng nhưng phí rút tiền cao hơn (3-5% giá trị giao dịch).
• Chu kỳ thanh toán: Thường từ 25-45 ngày, sau đó chủ thẻ phải thanh toán tối thiểu 5-10% dư nợ hoặc toàn bộ.
• Lãi suất: Nếu không thanh toán hết dư nợ, phần còn lại bị tính lãi suất theo quy định (thường 25-35%/năm).

Ví dụ

Anh B được cấp thẻ tín dụng với tổng hạn mức tín dụng 50 triệu đồng, trong đó hạn mức thanh toán mua sắm là 50 triệu và hạn mức rút tiền mặt là 25 triệu. Một tháng anh B chi tiêu 20 triệu mua hàng và rút 5 triệu tiền mặt, tổng dư nợ 25 triệu. Khi anh B trả hết 25 triệu trước ngày đáo hạn, anh được miễn lãi. Nếu chỉ trả tối thiểu 2,5 triệu, phần 22,5 triệu còn lại sẽ bị tính lãi suất 30%/năm. Ngân hàng có thể tăng hạn mức lên 80 triệu nếu anh B có lịch sử thanh toán tốt trong 6 tháng liên tiếp.