Giới hạn cấp tín dụng

Giới hạn cấp tín dụng là gì?

Theo quy định tại Điều 136 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 32/2024/QH15), giới hạn cấp tín dụng là mức dư nợ tín dụng tối đa mà một tổ chức tín dụng (TCTD) được phép cấp cho một khách hàng hoặc nhóm khách hàng, được tính trên tỷ lệ phần trăm vốn tự có của TCTD. Đây là công cụ quan trọng để kiểm soát rủi ro tập trung tín dụng, đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng và ổn định hệ thống tài chính.

Các mức giới hạn cụ thể

• Khách hàng thông thường: tổng mức dư nợ cấp tín dụng không vượt quá 15% vốn tự có của TCTD.
• Khách hàng là người có liên quan: không vượt quá 25% vốn tự có (bao gồm cả khoản cấp trực tiếp và gián tiếp).
• Tổng dư nợ đối với tất cả người có liên quan: không được vượt quá 50% vốn tự có của TCTD.
• Trường hợp đặc biệt: TCTD có vốn tự có từ 5.000 tỷ đồng trở lên được áp dụng một số cơ chế linh hoạt hơn theo quy định của Chính phủ.

Ví dụ minh họa

Ngân hàng M có vốn tự có là 10.000 tỷ đồng. Khi đó: (i) Một khách hàng cá nhân thông thường chỉ được cấp tín dụng tối đa 1.500 tỷ đồng (15%); (ii) Nếu khách hàng là người có liên quan (ví dụ: vợ của Tổng giám đốc), mức cấp tối đa là 2.500 tỷ đồng (25%); (iii) Tổng dư nợ cho tất cả người có liên quan của ngân hàng M không được vượt quá 5.000 tỷ đồng (50%). Nếu vi phạm, TCTD và cá nhân liên quan sẽ bị xử phạt theo Nghị định 169/2024/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.