Điểm tín dụng CIC

Điểm tín dụng CIC là gì?

Điểm tín dụng CIC (CIC Credit Score) là chỉ số định lượng đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng cá nhân, được Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) trực thuộc Ngân hàng Nhà nước xây dựng và vận hành theo Quyết định 1699/QĐ-NHNN năm 2022. Điểm dao động trên thang 300-850, trong đó 300 là mức tín nhiệm thấp nhất và 850 là cao nhất. Chỉ số được tính tự động dựa trên dữ liệu lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng tại toàn bộ hệ thống ngân hàng và tổ chức tài chính trên cả nước.

Đặc điểm

• Các yếu tố cấu thành: Lịch sử thanh toán (trả đúng hạn, trễ hạn, nợ xấu) chiếm tỷ trọng lớn nhất; mức độ sử dụng tín dụng (tỷ lệ dư nợ/hạn mức); thời gian quan hệ tín dụng; số lượng khoản vay hiện tại và loại hình tín dụng đang sử dụng.
• Phân nhóm tín nhiệm: Từ 680 điểm trở lên - nhóm A (tín nhiệm tốt); 580-679 - nhóm B (khá); 520-579 - nhóm C (trung bình); dưới 520 - nhóm D-E (rủi ro cao).
• Phạm vi áp dụng: Căn cứ Điều 14 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Quyết định 1699, ngân hàng sử dụng điểm CIC là một trong các căn cứ thẩm định khoản vay, quyết định biên độ tín dụng và mức lãi suất cho vay áp dụng.
• Quyền tra cứu: Khách hàng được tra cứu miễn phí điểm tín dụng cá nhân qua website CIC hoặc ứng dụng di động theo Thông tư 03/2023/TT-NHNN.

Ví dụ

Anh Nguyễn Văn A có điểm CIC đạt 745 thuộc nhóm A, đề nghị vay mua xe 800 triệu đồng tại VietinBank. Nhờ điểm tín nhiệm cao, anh được duyệt vay 100% giá trị xe với lãi suất ưu đãi 7,5%/năm thay vì 9%/năm như khách nhóm C. Ngược lại, chị Trần Thị B có điểm 495 thuộc nhóm E do 3 lần trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng trong 12 tháng qua, khi đề nghị vay tiêu dùng 50 triệu đồng sẽ bị từ chối hoặc chỉ được duyệt với lãi suất cao hơn 3-4%/năm và phải có tài sản đảm bảo bổ sung.