Đại lý bảo hiểm

Đại lý bảo hiểm là gì?

Đại lý bảo hiểm (Insurance Agent) là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý để thực hiện hoạt động giới thiệu, cung cấp thông tin và bán các sản phẩm bảo hiểm thay mặt doanh nghiệp bảo hiểm. Khác với môi giới, đại lý đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm chứ không phải người mua. Quy định chi tiết tại Điều 88-90 Nghị định 03/2023/NĐ-CP và các văn bản hướng dẫn thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Đặc điểm chính

• Đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm: Hoa hồng (thường 15-40% phí bảo hiểm) do công ty bảo hiểm trả theo hợp đồng đại lý.
• Hai loại hình: Đại lý bảo hiểm cá nhân (chuyên viên tư vấn tài chính) và đại lý tổ chức (ngân hàng, công ty tài chính bán bảo hiểm - bancassurance).
• Điều kiện hoạt động: Cá nhân phải có giấy chứng nhận đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm, không thuộc trường hợp bị cấm theo Điều 89 Nghị định 03/2023/NĐ-CP.
• Phạm vi: Chỉ được bán sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền; không độc lập so sánh sản phẩm nhiều hãng.

Ví dụ minh họa

Chị B làm chuyên viên tư vấn tài chính cho Công ty Bảo hiểm Nhân thọ PVI theo hợp đồng đại lý. Khi khách hàng quan tâm gói bảo hiểm liên kết đầu tư, chị B giới thiệu sản phẩm, ký hợp đồng thay PVI và nhận hoa hồng 25% phí bảo hiểm năm đầu. Nếu chị B tư vấn khách mua sản phẩm công ty khác, vi phạm hợp đồng đại lý, có thể bị thu hồi giấy chứng nhận đại lý theo quy định pháp luật.