Cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Cơ cấu lại thời hạn trả nợ là gì?

Cơ cấu lại thời hạn trả nợ (Debt Rescheduling) là biện pháp ngân hàng áp dụng đồng thời nhiều hình thức như gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi, miễn giảm lãi, chuyển nợ thành vốn cổ phần nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân gặp khó khăn tài chính tạm thời phục hồi khả năng trả nợ. Theo khoản 1 Điều 4 Thông tư 03/2023/TT-NHNN sửa đổi, Thông tư 01/2020/TT-NHNN và Thông tư 39/2016/TT-NHNN, đây là công cụ quản trị rủi ro tín dụng quan trọng giúp giảm tỷ lệ nợ xấu.

Đặc điểm

• Áp dụng cho khách hàng cá nhân có khoản nợ đủ điều kiện cơ cấu lại theo quy định
• Thời gian giữ nguyên nhóm nợ không quá 12 tháng kể từ ngày cơ cấu (Điều 6 Thông tư 03/2023/TT-NHNN)
• Khách hàng phải có phương án trả nợ khả thi và khả năng tài chính phục hồi
• Lãi suất sau cơ cấu không vượt quá mức lãi suất cho vay tối đa áp dụng trong quan hệ tín dụng
• Ngân hàng phải đánh giá lại tình hình tài chính và lập phương án cơ cấu bằng văn bản

Ví dụ

Anh Nguyễn Văn A vay mua nhà 2 tỷ đồng tại Ngân hàng X, kỳ hạn 15 năm, đến tháng 6/2024 bị mất việc do doanh nghiệp cắt giảm nhân sự. Anh đề nghị và được ngân hàng chấp thuận cơ cấu lại bằng cách: gia hạn nợ gốc thêm 12 tháng, điều chỉnh kỳ hạn trả lãi sang hàng quý, và giữ nguyên nhóm nợ 2 trong thời gian cơ cấu. Sau 8 tháng có việc làm mới, anh tiếp tục trả nợ bình thường.