CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam

CIC là gì?

Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (gọi tắt là CIC) được thành lập theo Quyết định 35/2007/QĐ-NHNN và chính thức vận hành từ ngày 01/01/2010, hoạt động theo Luật các TCTD số 47/2010/QH13 (Điều 91) và Luật sửa đổi bổ sung năm 2017. Trụ sở chính tại Hà Nội, chi nhánh tại TP.HCM và Đà Nẵng.

Dữ liệu CIC lưu trữ

• Thông tin nhận dạng khách hàng: họ tên, CCCD/CMND, mã số thuế, địa chỉ.
• Lịch sử tín dụng: Tổng dư nợ, số lượng hợp đồng tín dụng tại tất cả các TCTD.
• Phân nhóm nợ: Nhóm 1 (đến 10 ngày), Nhóm 2 (11-30 ngày), Nhóm 3 (31-60 ngày), Nhóm 4 (61-90 ngày), Nhóm 5 (trên 90 ngày).
• Điểm tín dụng (Credit Score): Thang điểm từ 300-850 áp dụng từ năm 2019, thay thế cho thang điểm 1-10 cũ.
• Lịch sử vi phạm: nợ xấu, kiện tụng, thế chấp, bảo lãnh.

Thời hạn lưu trữ thông tin

Theo Điều 14 Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN: Thông tin tín dụng được lưu trữ trong 5 năm sau khi khoản vay kết thúc hoặc kể từ ngày phát sinh dữ liệu đối với thông tin nhận dạng. Riêng thông tin nợ xấu nhóm 5 được lưu trữ đến 7 năm.

Quyền truy cập và phí dịch vụ

Tổ chức tín dụng là thành viên trả phí theo quy định (khoảng 2.000-5.000 đồng/lần tra cứu cá nhân, 5.000-15.000 đồng/lần đối với doanh nghiệp). Cá nhân có quyền yêu cầu CIC cung cấp miễn phí thông tin tín dụng của mình 1 lần/năm theo Quyết định 21/2017/QĐ-NHNN.

Ví dụ minh họa

Khách hàng B vay mua ô tô tại ACB với số tiền 800 triệu, trả góp 5 năm. Mỗi tháng ACB báo cáo biến động dư nợ và nhóm nợ lên CIC. Khi B có nhu cầu vay tiêu dùng tại VPBank, nhân viên VPBank tra CIC và thấy B có điểm tín dụng 780/850 - mức tốt, đồng thời không có nợ xấu tại bất kỳ TCTD nào. Dựa trên dữ liệu này, VPBank duyệt hạn mức 200 triệu với lãi suất ưu đãi.