Chuyên viên phân tích tín dụng

Chuyên viên phân tích tín dụng (Credit Analyst) là gì?

Chuyên viên phân tích tín dụng là nhân sự chuyên trách tại ngân hàng, thực hiện thu thập, đánh giá và phân tích dữ liệu tài chính, ngành nghề, thị trường của khách hàng vay để đưa ra khuyến nghị về khả năng cấp tín dụng. Vai trò này tuân thủ theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng và quy trình nội bộ, đảm bảo nguyên tắc phân tách giữa khâu thẩm định và khâu phê duyệt tín dụng.

Đặc điểm

• Khâu thẩm định độc lập: Không trực tiếp phê duyệt khoản vay, chỉ đưa khuyến nghị khách quan theo nguyên tắc "bốn mắt" tại Điều 10 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
• Phân tích đa chiều: Đánh giá báo cáo tài chính, dòng tiền, biến động ngành, dữ liệu CIC và giá trị tài sản đảm bảo.
• Xếp hạng tín dụng nội bộ: Áp dụng mô hình rating để phân loại khách hàng theo nhóm rủi ro trước khi trình Hội đồng tín dụng.
• Phối hợp kiểm soát rủi ro: Làm việc với Phòng Quản lý rủi ro độc lập, đảm bảo khuyến nghị khách quan và minh bạch.

Ví dụ

Công ty TNHH Thương mại Y tại TP.HCM đề nghị vay 20 tỷ đồng để mở rộng nhà xưởng. Chuyên viên phân tích tín dụng Nguyễn Minh C thu thập báo cáo tài chính 3 năm gần nhất, nhận thấy doanh thu tăng trưởng 18%/năm nhưng tỷ lệ nợ/vốn chủ sở hữu ở mức 1,8 lần. Sau khi đối chiếu dữ liệu CIC và phân tích ngành dệt may, anh C đề xuất phê duyệt có điều kiện: giảm hạn mức xuống 15 tỷ đồng, yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất nhà xưởng, rồi trình Hội đồng tín dụng chi nhánh quyết định.