Bảo lãnh vay vốn

Bảo lãnh vay vốn là gì?

Bảo lãnh vay vốn là nghiệp vụ ngân hàng trong đó tổ chức tín dụng (ngân hàng bảo lãnh) cam kết bằng văn bản với bên cho vay (tổ chức tín dụng nhận bảo lãnh) về việc sẽ trả nợ thay cho khách hàng được bảo lãnh khi khách hàng này vi phạm nghĩa vụ thanh toán. Cơ sở pháp lý chủ yếu là Thông tư 11/2022/TT-NHNN ngày 30/08/2022 quy định về bảo lãnh ngân hàng và Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 335-338 về hợp đồng bảo lãnh).

Đặc điểm chính

• Tỷ lệ bảo lãnh: Tối đa 85% giá trị khoản vay gốc, một số trường hợp lên đến 100% tùy chính sách tín dụng từng ngân hàng.
• Phí bảo lãnh: Dao động từ 0,5% - 2%/năm tính trên giá trị bảo lãnh, thu một lần hoặc định kỳ theo quy định.
• Thời hạn: Tương ứng thời hạn vay, thường không vượt quá 60 tháng với bảo lãnh trung dài hạn.
• Đối tượng: Doanh nghiệp nhỏ và vừa, startup, dự án BOT/PPP thiếu tài sản đảm bảo.

Quy trình thực hiện

Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ gồm phương án sử dụng vốn, báo cáo tài chính 2 năm gần nhất, hợp đồng tín dụng dự kiến với bên cho vay. Bước 2: Ngân hàng thẩm định năng lực tài chính và mục đích vay vốn. Bước 3: Ký hợp đồng bảo lãnh và phát hành cam kết bảo lãnh gửi bên cho vay.

Ví dụ minh họa

Công ty TNHH ABC cần vay 10 tỷ đồng từ Ngân hàng X nhưng chỉ có tài sản đảm bảo trị giá 7 tỷ. Ngân hàng Y đứng ra bảo lãnh 3 tỷ đồng (tương đương 30% khoản vay), thu phí 1,5%/năm = 45 triệu đồng/năm. Nếu ABC không trả nợ đúng hạn 90 ngày, Ngân hàng Y phải chuyển 3 tỷ cho Ngân hàng X trong vòng 5 ngày làm việc, sau đó thực hiện quyền đòi ngược ABC.