Bảo lãnh ngân hàng cho doanh nghiệp SME

Bảo lãnh ngân hàng cho doanh nghiệp SME là gì?

Bảo lãnh ngân hàng cho doanh nghiệp SME (Bank Guarantee for SME) là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng với bên thụ hưởng (chủ đầu tư, đối tác, cơ quan nhà nước) nhằm đảm bảo doanh nghiệp SME sẽ thực hiện đúng nghĩa vụ tài chính theo hợp đồng đã ký. Theo Thông tư 06/2014/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng, tổ chức tín dụng được phép cấp bảo lãnh khi doanh nghiệp có đủ năng lực tài chính, mức độ tín nhiệm và tài sản bảo đảm hợp pháp.

Các hình thức bảo lãnh phổ biến

• Bảo lãnh dự thầu (Bid Bond): Đảm bảo doanh nghiệp không rút hồ sơ dự thầu sau khi trúng thầu, tỷ lệ 1-3% giá trị gói thầu.
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (Performance Bond): Đảm bảo nghĩa vụ thi công, cung ứng, thường 5-10% giá trị hợp đồng.
• Bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee): Cam kết thanh toán tiền hàng, dịch vụ đến hạn cho nhà cung cấp.
• Bảo lãnh hoàn tạm ứng (Advance Payment Guarantee): Đảm bảo hoàn trả khoản tạm ứng nếu không hoàn thành công việc.

Ví dụ minh họa

Công ty CP Xây dựng XYZ (SME) tham gia đấu thầu gói xây dựng cầu đường trị giá 100 tỷ đồng. Ngân hàng TMCP Y cấp bảo lãnh dự thầu 2 tỷ (2% giá trị gói thầu) với phí bảo lãnh 1,5%/năm. Sau khi trúng thầu, doanh nghiệp tiếp tục được cấp bảo lãnh thực hiện hợp đồng 10 tỷ (10%) và bảo lãnh hoàn tạm ứng 15 tỷ. Tổng giá trị bảo lãnh 27 tỷ, tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất trị giá 30 tỷ, đáp ứng tỷ lệ khả năng bảo lãnh theo Điều 12 Thông tư 06/2014/TT-NHNN.