Bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe là gì?

Bảo hiểm sức khỏe (BHSK) là loại hình bảo hiểm chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh, điều trị y tế, phẫu thuật, thuốc men và các dịch vụ chăm sóc sức khỏe cho người được bảo hiểm. Tại Việt Nam, BHSK bao gồm: Bảo hiểm y tế (BHYT) bắt buộc theo Luật Bảo hiểm y tế 2008 (sửa đổi 2014) và bảo hiểm sức khỏe thương mại tự nguyện theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Đặc điểm

• BHYT bắt buộc: NLĐ đóng 1,5%, NSDLĐ đóng 3% tiền lương tháng. Có 5 mức hưởng từ 80% - 100% tùy đối tượng (Điều 22 Luật BHYT 2008).
• BHYT tự nguyện: người dân tự đóng theo hộ gia đình, mức đóng theo Nghị định 146/2018/NĐ-CP.
• BHSK thương mại: do doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp (Bảo Việt, PVI, Prudential, Manulife...), phạm vi bồi thường rộng hơn BHYT, bao gồm cả điều trị nước ngoài.
• Mức chi trả: BHYT thanh toán theo giá dịch vụ y tế do Bộ Y tế quy định; BHSK thương mại chi trả theo hợp đồng và hóa đơn thực tế.
• Thời gian chờ: thường 30 ngày với bệnh thông thường, 12 tháng với bệnh có sẵn, 365 ngày với biến chứng thai sản (tùy công ty bảo hiểm).

Ví dụ

Chị B đi khám tại Bệnh viện Bạch Mai với tổng chi phí điều trị viêm phổi 20 triệu đồng. Nếu chị tham gia BHYT đúng tuyến, Quỹ BHYT chi trả 80% = 16 triệu, chị chỉ đồng chi trả 4 triệu (Điều 22, Khoản 3). Nếu chị mua thêm gói BHSK thương mại của Bảo Việt với mức phí 3 triệu/năm, phần đồng chi trả 4 triệu và các dịch vụ ngoài danh mục BHYT sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường theo hợp đồng.