Bảo đảm bổ sung

Bảo đảm bổ sung là gì?

Bảo đảm bổ sung (Additional Collateral) là việc bên vay phải cung cấp thêm tài sản bảo đảm hoặc tăng cường biện pháp bảo đảm khi giá trị tài sản bảo đảm ban đầu bị suy giảm, không còn đủ khả năng bảo đảm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng. Cơ sở pháp lý tại Điều 16 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng.

Đặc điểm

• Điều kiện phát sinh: Tài sản bảo đảm mất giá do biến động thị trường, hao mòn tự nhiên hoặc do đánh giá lại thấp hơn ngưỡng an toàn (thường dưới 70-80% giá trị khoản vay).
• Thỏa thuận trước: Quyền yêu cầu bổ sung phải được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm ban đầu.
• Thời hạn thực hiện: Khách hàng thường có 30-60 ngày để bổ sung tài sản hoặc trả nợ một phần để đạt tỷ lệ bảo đảm.
• Loại tài sản bổ sung: Có thể là bất động sản, giấy tờ có giá, hoặc bên bảo lãnh thứ ba (Điều 295 Bộ luật Dân sự 2015).

Ví dụ

Anh A vay ngân hàng 5 tỷ đồng, thế chấp căn nhà trị giá 7 tỷ (tỷ lệ 140%). Sau 2 năm, giá nhà giảm còn 4 tỷ. Ngân hàng yêu cầu bổ sung bảo đảm bằng sổ tiết kiệm 1,5 tỷ hoặc thế chấp thêm một lô đất khác để duy trì tỷ lệ an toàn. Nếu anh A không thực hiện, ngân hàng có quyền xử lý tài sản theo hợp đồng.