API ngân hàng

API ngân hàng là gì?

API ngân hàng (Banking API – Application Programming Interface) là tập hợp giao thức, công cụ và tiêu chuẩn cho phép hệ thống ngân hàng trao đổi dữ liệu với ứng dụng bên ngoài (ví điện tử, fintech, sàn thương mại điện tử…) một cách tự động theo thời gian thực. Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Quyết định 810/QĐ-NHNN về Đề án ngân hàng số và Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định kết nối API trong hoạt động ngân hàng, tạo hành lang pháp lý cho Open Banking.

Đặc điểm chính

• Mô hình Open Banking: Cho phép bên thứ ba được cấp phép truy cập dữ liệu tài khoản, lịch sử giao dịch khi có sự đồng ý của khách hàng.
• Bảo mật chặt chẽ: Áp dụng OAuth 2.0, mã hóa TLS 1.2+, xác thực đa yếu tố theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Quyết định 2345/QĐ-NHNN về an toàn giao dịch.
• Kết nối thời gian thực: Hỗ trợ giao dịch 24/7 thay vì xử lý theo lô (batch).
• Tiêu chuẩn hóa: Tuân thủ Khung cấu trúc Open Banking API do NHNN ban hành, thống nhất trên toàn hệ thống.

Ví dụ thực tế

Ví MoMo khi thanh toán sử dụng API của Techcombank, MB Bank… để trừ tiền trực tiếp từ tài khoản liên kết. Một sàn thương mại điện tử có thể kết nối API ngân hàng để tự động đối soát giao dịch, xác minh tài khoản nhận tiền mà không cần xuất file thủ công. Theo Báo cáo ngân hàng số NHNN 2024, hơn 90% ngân hàng thương mại Việt Nam đã triển khai ít nhất một nhóm API theo Khung Open Banking do NHNN ban hành.