Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài

Văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài là gì?

Căn cứ khoản 10 Điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), văn phòng đại diện (VPĐD) của tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam là đơn vị phụ thuộc của tổ chức tín dụng nước ngoài, không có tư cách pháp nhân, không được phép hoạt động kinh doanh, không được nhận tiền gửi, không được cho vay. Đây là hình thức hiện diện nhẹ nhất, thường là bước thăm dò thị trường ban đầu.

Chức năng được phép

• Nghiên cứu, khảo sát, đánh giá môi trường kinh doanh ngân hàng tại Việt Nam.
• Xúc tiến thương mại, duy trì liên lạc với đối tác, khách hàng tiềm năng.
• Theo dõi, giám sát các khoản đầu tư của tổ chức tín dụng mẹ tại Việt Nam.
• Quảng bá thương hiệu, tổ chức hội thảo, sự kiện tài chính.
• Hỗ trợ kỹ thuật, đào tạo cho nhân sự của trụ sở chính về thị trường Việt Nam.

Những điều bị cấm

• Không được ký kết hợp đồng tín dụng, bảo lãnh, bảo hiểm.
• Không được mở tài khoản khách hàng, nhận tiền gửi.
• Không được tư vấn tài chính có thu phí.
• Không được quảng cáo dịch vụ ngân hàng trực tiếp tới công chúng.
• Biển hiệu, tên gọi không được dùng từ "ngân hàng" nếu chưa có giấy phép (theo quy định tại Điều 4 Thông tư hướng dẫn).

Thời hạn hoạt động

Theo Điều 21 Nghị định hướng dẫn Luật các Tổ chức tín dụng, Giấy phép lập VPĐD có thời hạn tối đa 5 năm, được gia hạn. Phí thành lập, phí hoạt động VPĐD được quy định tại Thông tư 156/2016/TT-BTC và các văn bản sửa đổi, dao động khoảng 5.000 - 10.000 USD/năm tùy quy mô. Việt Nam hiện có hàng chục VPĐD ngân hàng nước ngoài, phần lớn thuộc các ngân hàng Nhật Bản, Hàn Quốc, Đức chưa đủ điều kiện lên chi nhánh.