Ủy quyền phê duyệt tín dụng tại chi nhánh

Ủy quyền phê duyệt tín dụng tại chi nhánh là gì?

Ủy quyền phê duyệt tín dụng là văn bản pháp lý nội bộ ghi nhận việc Hội sở chính trao một phần quyền quyết định cấp tín dụng cho Phó Giám đốc và Giám đốc chi nhánh trong hạn mức xác định. Văn bản ủy quyền phải quy định rõ phạm vi (loại khách hàng, ngành, kỳ hạn), hạn mức (mức vốn tối đa mỗi lần phê duyệt) và thời hạn hiệu lực của ủy quyền.

Hạn mức ủy quyền phổ biến tại các NHTM lớn

• Phó GĐ chi nhánh cấp 2: Phê duyệt đến 15-20 tỷ đồng/khách hàng, tối đa 30 tỷ cho nhóm khách hàng.
• Phó GĐ chi nhánh cấp 1 / GĐ chi nhánh cấp 2: Phê duyệt đến 30-50 tỷ với doanh nghiệp xếp hạng A-B và 30 tỷ với khách hàng cá nhân.
• GĐ chi nhánh cấp 1: Phê duyệt đến 100-200 tỷ với khách hàng nhóm A, tối đa 15% vốn tự có theo quy định NHNN.
• Trên mức trên: Hồ sơ phải trình Hội đồng tín dụng Hội sở chính hoặc Tổng Giám đốc.

Nguyên tắc "kiềng ba chân"

Mọi khoản phê duyệt phải tuân thủ đồng thời ba nguyên tắc: (1) nguyên tắc 4 mắt - quan hệ tín dụng do ít nhất 2 người ký (cán bộ tín dụng và cấp phê duyệt); (2) hạn mức rủi ro tập trung - dư nợ một khách hàng không quá 15% vốn tự có theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN; (3) phạm vi địa bàn - chỉ phê duyệt khách hàng có trụ sở hoạt động trong tỉnh/thành chi nhánh quản lý.

Ví dụ minh họa

Tại Vietcombank, theo Quyết định 2179/QĐ-VCB, Phó GĐ chi nhánh được ủy quyền phê duyệt tín dụng ngắn hạn đến 50 tỷ với doanh nghiệp xếp hạng A-B và 30 tỷ với khách hàng cá nhân. Tại Techcombank, hạn mức Phó GĐ chi nhánh Private lên đến 100 tỷ. Mọi quyết định phải được Giám đốc chi nhánh ký duyệt cuối cùng hoặc ủy quyền lại bằng văn bản theo mẫu QT-07 ban hành kèm quyết định phân cấp.