Tuân thủ pháp luật trong hoạt động ngân hàng

Tuân thủ pháp luật trong hoạt động ngân hàng là gì?

Tuân thủ pháp luật (Compliance) là nguyên tắc cốt lõi theo Thông tư 13/2018/TT-NHNN về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Vi phạm tuân thủ có thể bị xử phạt theo Điều 210 Bộ luật Hình sự 2015 với mức phạt tù đến 20 năm và phạt tiền đến 5 tỷ đồng.

Phạm vi tuân thủ

• Tuân thủ cơ chế: Đảm bảo thực hiện đúng các tỷ lệ an toàn vốn (CAR tối thiểu 8% theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN), tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn (tối đa 30%).
• Tuân thủ phòng chống rửa tiền: Theo Luật Phòng chống rửa tiền 2022 và Nghị định 19/2023/NĐ-CP, ngân hàng phải xác minh khách hàng (KYC), báo cáo giao dịch đáng ngờ trên 600 triệu đồng.
• Tuân thủ bảo vệ dữ liệu: Áp dụng Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân trong hoạt động ngân hàng số.

Ví dụ điển hình

Năm 2022, NHNN đã xử phạt một ngân hàng TMCP 1,7 tỷ đồng vì vi phạm quy định cho vay không có tài sản bảo đảm vượt tỷ lệ 5% vốn tự có (Điều 128 Luật các Tổ chức tín dụng). Đồng thời, ngân hàng này bị yêu cầu tăng cường chức năng tuân thủ và thành lập bộ phận Compliance riêng biệt.