Tuân thủ pháp luật ngân hàng

Tuân thủ pháp luật trong ngân hàng là gì?

Tuân thủ (Compliance) là chức năng đảm bảo ngân hàng tuân thủ hệ thống pháp luật tài chính - ngân hàng, bao gồm Luật các TCTD số 47/2010/QH12 (sửa đổi bổ sung 2017), các nghị định, thông tư hướng dẫn của NHNN và quy định quốc tế như Basel II/III, FATF về phòng chống rửa tiền (AML/CFT).

Các lĩnh vực tuân thủ trọng yếu

• Tuân thủ an toàn vốn: Duy trì CAR ≥ 8% (Thông tư 41/2016), tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tối đa 40%.
• Tuân thủ giới hạn tín dụng: Một khách hàng không quá 15% vốn tự có, một nhóm khách hàng không quá 25%.
• Phòng chống rửa tiền: Áp dụng nguyên tắc KYC (Know Your Customer), xác minh danh tính khách hàng theo Luật Phòng chống rửa tiền 2022 có hiệu lực từ 01/03/2023.
• Bảo vệ dữ liệu cá nhân: Tuân thủ Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân trong hoạt động ngân hàng điện tử.

Cơ cấu tổ chức tuân thủ

• Bộ phận Tuân thủ (Compliance Unit) trực thuộc Tổng Giám đốc hoặc HĐQT.
• Cán bộ tuân thủ (Compliance Officer) tối thiểu cấp Trưởng phòng.
• Ủy ban Quản lý rủi ro tuân thủ cấp HĐQT.

Ví dụ xử phạt

Năm 2023, NHNN đã xử phạt một ngân hàng TMCP 5 tỷ đồng vì vi phạm giới hạn cấp tín dụng cho 3 khách hàng liên quan cùng vượt quá 25% vốn tự có, đồng thời yêu cầu thu hồi khoản vay vi phạm trong 60 ngày theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP.