Thông tư 67/2023/TT-BTC

Thông tư 67/2023/TT-BTC là gì?

Thông tư 67/2023/TT-BTC được Bộ Tài chính ban hành ngày 02/11/2023, hướng dẫn hoạt động phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance), có hiệu lực thi hành từ 01/01/2024. Văn bản thay thế Thông tư 50/2017/TT-BTC, đánh dấu bước thay đổi lớn trong quản lý kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng - vốn chiếm trên 40% doanh thu bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.

Phạm vi điều chỉnh

• Hoạt động bán bảo hiểm qua tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
• Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng khi phân phối sản phẩm.
• Yêu cầu minh bạch thông tin, tư vấn sản phẩm cho khách hàng.
• Thủ tục hủy hợp đồng, hoàn phí và giải quyết khiếu nại.

Điểm mới quan trọng

Tách bạch tín dụng và bảo hiểm: Ngân hàng không được yêu cầu, ép buộc khách hàng mua bảo hiểm như điều kiện cấp tín dụng. Hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo hiểm phải tách bạch về mặt pháp lý.

Quyền hủy 21 ngày: Khách hàng được hủy hợp đồng trong 21 ngày đầu và hoàn phí sau khi trừ chi phí khám sức khỏe thực tế (Điều 9).

Minh bạch sản phẩm ULPR: Doanh nghiệp bảo hiểm phải công khai tỷ lệ hoàn phí, phí rủi ro, phí quản lý, minh họa giá trị tài khoản theo các kịch bản lãi suất đầu tư 5%-7%-9%.

Hồ sơ tư vấn: Phải ghi âm, lưu trữ nội dung tư vấn bảo hiểm tối thiểu 5 năm để phục vụ giám sát.

Tác động thực tiễn

Sau 6 tháng Thông tư 67/2023 có hiệu lực, doanh thu bảo hiểm kênh bancassurance quý 2/2024 giảm khoảng 35-40% so với cùng kỳ 2023, trong khi tỷ lệ hủy hợp đồng trong 21 ngày tăng gấp 3 lần, phản ánh việc siết chặt quản lý đã phát huy hiệu quả.