Thí điểm fintech

Thí điểm fintech là gì?

Thí điểm fintech là giai đoạn quan trọng trong vòng đời phát triển sản phẩm tài chính số, cho phép doanh nghiệp kiểm chứng tính khả thi, đo lường rủi ro và hoàn thiện công nghệ trước khi được cấp phép hoạt động chính thức. Theo Điều 4 Nghị định 94/2025/NĐ-CP, thí điểm chỉ được phép thực hiện trong khuôn khổ cơ chế thử nghiệm có kiểm soát.

Các hình thức thí điểm được phép

• Cho vay ngang hàng P2P: kết nối người vay và người cho vay cá nhân qua nền tảng số, lãi suất tối đa 20%/năm theo quy định tại Điều 18.
• Thanh toán xuyên biên giới bằng stablecoin hoặc CBDC sandbox.
• Robo-advisory: tư vấn đầu tư tự động bằng AI cho danh mục dưới 1 tỷ đồng/khách hàng.
• Open Banking API: chia sẻ dữ liệu khách hàng giữa ngân hàng và bên thứ ba với sự đồng thuận rõ ràng.
• eKYC nâng cao: định danh bằng sinh trắc học, video call AI.

Quy trình triển khai thí điểm

• Bước 1: Nộp hồ sơ đăng ký tới NHNN (qua Cổng dịch vụ công Bộ KH&ĐT).
• Bước 2: Hội đồng thẩm định đánh giá trong 60 ngày.
• Bước 3: Ký cam kết thí điểm và nộp ký quỹ.
• Bước 4: Vận hành thử nghiệm tối đa 24 tháng.
• Bước 5: Báo cáo đánh giá, xin cấp phép chính thức hoặc chấm dứt thí điểm.

Quyền và nghĩa vụ của đơn vị thí điểm

• Được miễn giấy phép con trong thời gian thí điểm nhưng phải công khai rõ sản phẩm đang trong giai đoạn thử nghiệm.
• Phải báo cáo định kỳ 3 tháng/lần cho NHNN và Sở Công Thương địa phương.
• Chịu sự giám sát trực tiếp từ Cục Công nghệ thông tin NHNN và có quyền bị đình chỉ ngay nếu phát sinh rủi ro hệ thống.

Ví dụ điển hình

Công ty Cổ phần Fintech Việt (VFC) đã được NHNN chấp thuận thí điểm nền tảng cho vay ngang hàng P2P từ tháng 3/2025 với thời hạn 24 tháng, giới hạn 25.000 khách hàng, tổng dư nợ tối đa 150 tỷ đồng. Kết quả sau 6 tháng, tỷ lệ nợ xấu dưới 1,2% – thấp hơn ngưỡng 3% quy định tại Phụ lục II Nghị định 94/2025.