Tài trợ chuỗi cung ứng

Tài trợ chuỗi cung ứng là gì?

Tài trợ chuỗi cung ứng (Supply Chain Finance - SCF) là tập hợp các giải pháp tài chính giúp tối ưu hóa dòng tiền cho cả nhà cung cấp, nhà sản xuất và nhà phân phối trong một chuỗi giá trị, dựa trên sự tham gia của doanh nghiệp đầu chuỗi (anchor) có uy tín. Tại Việt Nam, SCF được Ngân hàng Nhà nước khuyến khích triển khai theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN và đặc biệt thúc đẩy qua Quyết định 1342/QĐ-NHNN năm 2023 về đẩy mạnh tài trợ chuỗi giá trị đối với nông nghiệp, thủy sản và một số ngành chủ lực.

Đặc điểm

• Sử dụng công cụ đa dạng: bao thanh toán đảo nghịch (Reverse Factoring), cho vay theo đơn đặt hàng (Purchase Order Financing), chiết khấu hóa đơn (Invoice Discounting) và forfaiting.
• Đánh giá tín dụng dựa trên uy tín doanh nghiệp anchor thay vì năng lực tài chính của từng nhà cung cấp nhỏ lẻ, giúp mở rộng tiếp cận vốn.
• Triển khai trên nền tảng số hóa (digital platform) kết nối ngân hàng, anchor và nhà cung cấp, cho phép xử lý tự động và minh bạch.
• Thời hạn cấp tín dụng linh hoạt từ 30-180 ngày, lãi suất ưu đãi hơn 2-3% so với cho vay thông thường nhờ giảm rủi ro.

Ví dụ

Tập đoàn Thaco (anchor) ký hợp đồng mua phụ tùng ô tô từ 150 nhà cung cấp SMEs với kỳ hạn thanh toán 120 ngày. Ngân hàng Techcombank triển khai chương trình Reverse Factoring trên nền tảng số: khi nhà cung cấp giao hàng đúng cam kết và được Thaco xác nhận, ngân hàng tự động chiết khấu 85% giá trị hóa đơn cho nhà cung cấp trong 48 giờ với lãi suất 6,5%/năm. Đến hạn 120 ngày, Thaco thanh toán toàn bộ cho Techcombank. Nhờ đó, các nhà cung cấp vừa có vốn quay vòng nhanh vừa giảm phụ thuộc tín dụng ngắn hạn, còn Thaco được kéo dài kỳ hạn trả nợ mà không ảnh hưởng đến dòng tiền đầu vào.