Bài viết liên quan
Kiểm toán & Tuân thủ
Sandbox Pháp lý Ngân hàng
Banking Regulatory Sandbox
Sandbox pháp lý là cơ chế thử nghiệm có kiểm soát do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành theo Quyết định 1394/QĐ-NHNN, cho phép fintech và ngân hàng triển khai sản phẩm/dịch vụ mới trong môi trường giới hạn. Các dịch vụ như cho vay ngang hàng (P2P lending), ví điện tử hay sandbox regtech được cấp phép thử nghiệm trong thời gian tối đa 2 năm. Sau khi đánh giá hiệu quả và rủi ro, NHNN sẽ quyết định cho phép áp dụng đại trà hoặc yêu cầu điều chỉnh.
Sandbox Pháp lý Ngân hàng là gì?
Theo Quyết định số 1394/QĐ-NHNN ngày 13/08/2018 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Sandbox Pháp lý Ngân hàng (Banking Regulatory Sandbox) là cơ chế thử nghiệm có kiểm soát các sản phẩm, dịch vụ tài chính mới, có yếu tố đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực ngân hàng, trong phạm vi không gian và thời gian giới hạn, với sự giám sát chặt chẽ của NHNN.
Đặc điểm chính
- Đối tượng tham gia: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, fintech và doanh nghiệp cung cấp dịch vụ regtech.
- Thời gian thử nghiệm tối đa 02 năm, có thể gia hạn theo quyết định của NHNN.
- Phạm vi: cho vay ngang hàng (P2P lending), ví điện tử, thanh toán không tiếp xúc, ứng dụng AI/ML trong chấm điểm tín dụng, công nghệ chuỗi khối (blockchain) trong chuyển tiền xuyên biên giới.
- Giới hạn số lượng khách hàng, giá trị giao dịch và địa bàn triển khai.
- NHNN đánh giá rủi ro trước, trong và sau thử nghiệm; cấp hoặc thu hồi giấy phép áp dụng đại trà.
Ví dụ thực tế
Năm 2021, Công ty CP Công nghệ Sen Đỏ (Finizz) được NHNN chấp thuận thử nghiệm mô hình cho vay ngang hàng (P2P lending) trong sandbox. Công ty này phải giới hạn cho vay dưới 500 triệu đồng/khách hàng, tối đa 1.000 khách hàng tham gia và hoạt động tại TP.HCM và Hà Nội. Sau 18 tháng thử nghiệm, NHNN đánh giá tỷ lệ nợ xấu dưới 3%, phù hợp quy định tại Nghị định 13/2019/NĐ-CP về doanh nghiệp fintech, và cho phép mở rộng quy mô.