Quy trình giao dịch tại quầy

Quy trình giao dịch tại quầy là gì?

Quy trình giao dịch tại quầy (Teller Counter Transaction Procedures) là tập hợp các bước nghiệp vụ chuẩn mà giao dịch viên (teller) phải tuân thủ khi tiếp nhận và xử lý yêu cầu giao dịch của khách hàng trực tiếp tại quầy. Quy trình này được quy định tại Quyết định 21/2017/QĐ-NHNN ngày 31/12/2017 của Thống đốc NHNN về việc ban hành Quy chế quản lý tiền mặt, đồng thời tuân thủ Thông tư 23/2014/TT-NHNN hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán.

Các bước chính

• Xác minh giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD còn hiệu lực, đối chiếu ảnh với người giao dịch.
• Kiểm tra chữ ký: đối chiếu với mẫu chữ ký đã đăng ký trong hồ sơ khách hàng.
• Đối chiếu thông tin tài khoản: xác nhận số tài khoản, tên chủ tài khoản chính xác.
• Ghi phiếu thu/chi: lập chứng từ theo mẫu quy định nội bộ.
• Ký xác nhận: giao dịch viên và khách hàng cùng ký trên chứng từ.
• Cập nhật hệ thống: hạch toán ngay vào core banking, lưu hồ sơ điện tử.

Ví dụ thực tế

Khách hàng A đến quầy rút 50 triệu VND tiền mặt. Giao dịch viên yêu cầu xuất trình CCCD, đối chiếu chữ ký trên séc/sổ tiết kiệm với mẫu đăng ký, kiểm tra số dư trên hệ thống (đảm bảo ≥ 50 triệu), lập phiếu chi, khách ký nhận, tiền được đếm bằng máy đếm và kiểm tra lại. Theo Quyết định 21/2017, giao dịch từ 100 triệu VND trở lên phải báo cáo tuân thủ phòng chống rửa tiền theo Luật PCTP rửa tiền 2022.