Quy trình đấu giá tài sản bảo đảm

Quy trình đấu giá tài sản bảo đảm là gì?

Quy trình đấu giá TSBĐ là tập hợp các thủ tục bắt buộc từ khi ngân hàng phát sinh quyền xử lý tài sản (do khách hàng vay vốn vi phạm nghĩa vụ trả nợ) cho đến khi tài sản được bán thành công và phân chia tiền thu hồi nợ. Toàn bộ quy trình được điều chỉnh bởi Luật Đấu giá tài sản 2016, Nghị định 62/2017/NĐ-CP và Nghị quyết 42/2017/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu.

Các bước chính trong quy trình

• Bước 1 - Ký hợp đồng đấu giá: Ngân hàng ký hợp đồng dịch vụ đấu giá với tổ chức đấu giá tài sản có đủ điều kiện theo Điều 20 Luật Đấu giá tài sản 2016.
• Bước 2 - Thẩm định giá khởi điểm: Công ty thẩm định giá độc lập định giá TSBĐ, làm cơ sở xác định giá khởi điểm theo tiêu chuẩn Thông tư 126/2015/TT-BTC.
• Bước 3 - Niêm yết và thông báo: Đăng báo, niêm yết công khai ít nhất 15 ngày trước ngày đấu giá (Điều 35 Luật Đấu giá tài sản).
• Bước 4 - Tổ chức đấu giá: Tổ chức theo hình thức đấu giá trực tiếp bằng lời nói hoặc đấu giá online qua Cổng đấu giá tài sản quốc gia (DGOnline).
• Bước 5 - Ký hợp đồng mua bán: Người trúng đấu giá ký hợp đồng trong 03 ngày làm việc và thanh toán tiền mua trong thời hạn do hợp đồng quy định.

Ví dụ minh họa

Công ty ABC vay Ngân hàng X 5 tỷ đồng, thế chấp bất động sản (BĐS) trị giá 8 tỷ. Sau 90 ngày quá hạn, ngân hàng gửi thông báo xử lý TSBĐ theo Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 299). Hợp đồng đấu giá ký ngày 10/3, thông báo đấu giá đăng báo ngày 20/3, ngày đấu giá dự kiến 10/4. Giá khởi điểm 7 tỷ (bằng 87,5% giá thị trường), khách trả giá cao nhất 6,5 tỷ. Ngân hàng thu 6,5 tỷ, trừ nợ gốc 5 tỷ + lãi 800 triệu + phí phạt 200 triệu, hoàn trả 500 triệu cho khách hàng theo Điều 303 BLDS 2015.

Lưu ý pháp lý

• Nghị quyết 42/2017/QH14 cho phép rút ngắn thời gian thông báo xử lý TSBĐ từ 15 ngày xuống còn tối thiểu, áp dụng với khoản nợ xấu đã được phân loại nhóm 4, 5.
• Phiên đấu giá thất bại (không có người đăng ký) được tổ chức lại tối đa không giới hạn số lần, nhưng mỗi lần giá khởi điểm có thể giảm theo thỏa thuận.