Quy tắc ứng xử trong ngân hàng

Quy tắc ứng xử trong ngân hàng là gì?

Quy tắc ứng xử (Code of Conduct) trong ngân hàng là hệ thống các nguyên tắc, chuẩn mực đạo đức và hành vi ứng xử được ngân hàng ban hành, áp dụng thống nhất cho toàn bộ cán bộ nhân viên từ cấp lãnh đạo đến nhân viên. Đây là nền tảng của văn hóa doanh nghiệp và cũng là công cụ quản trị rủi ro tuân thủ quan trọng bậc nhất.

Nội dung chính của quy tắc ứng xử

• Trung thực, khách quan: Không tham nhũng, không nhận hối lộ, không lợi dụng chức vụ để trục lợi cá nhân.
• Bảo mật thông tin: Giữ kín mọi thông tin khách hàng, giao dịch theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Luật An toàn thông tin mạng 2015.
• Công bằng với khách hàng: Không phân biệt đối xử, minh bạch về lãi suất, phí và điều kiện cung cấp dịch vụ.
• Tránh xung đột lợi ích: Không tự thực hiện giao dịch với chính mình, không để lợi ích cá nhân chi phối quyết định nghề nghiệp.
• Tôn trọng đồng nghiệp: Ứng xử văn minh, không quấy rối, không phân biệt đối xử.

Cơ sở pháp lý tại Việt Nam

Theo Thông tư 30/2014/TT-NHNN và Quyết định 2189/QĐ-NHNN năm 2016, các TCTD phải ban hành Quy tắc ứng xử nội bộ và công khai Quy tắc ứng xử với khách hàng. Ngân hàng Nhà nước yêu cầu niêm yết Quy tắc ứng xử tại nơi giao dịch, trên website chính thức và trong hợp đồng tín dụng.

Ví dụ thực tế

Vietcombank, BIDV, Techcombank đều công khai Quy tắc ứng xử trên website, quy định rõ nhân viên không được nhận quà biếu, tiền tip từ khách hàng có giá trị trên 500.000đ; không được tự ý hứa hẹn lãi suất ngoài biểu niêm yết. Năm 2023, một chi nhánh ngân hàng tại TP.HCM đã sa thải 3 nhân viên vi phạm quy tắc khi nhận hoa hồng khai thác trái phiếu doanh nghiệp ngoài danh mục được phép.