Phương pháp phân loại ABC trong xử lý hồ sơ tín dụng

Phương pháp phân loại ABC trong xử lý hồ sơ tín dụng là gì?

Phương pháp ABC là mô hình phân loại hồ sơ tín dụng theo giá trị khoản vay và mức độ ưu tiên xử lý, giúp tối ưu nguồn lực cán bộ tín dụng và tuân thủ phân cấp thẩm quyền tại Quyết định 2170/QĐ-NHNN năm 2018 về phân cấp thẩm quyền trong hoạt động cấp tín dụng của các tổ chức tín dụng.

Đặc điểm

• Nhóm A: Hồ sơ giá trị lớn (trên 50 tỷ đồng) - Hội đồng tín dụng cấp cao/HĐQT phê duyệt, chiếm 60% thời gian xử lý
• Nhóm B: Hồ sơ trung bình (5-50 tỷ đồng) - Phó Giám đốc chi nhánh duyệt, chiếm 30% thời gian
• Nhóm C: Hồ sơ nhỏ (dưới 5 tỷ đồng) - Trưởng phòng tín dụng duyệt, chiếm 10% thời gian
• Giúp giảm TAT (Turn Around Time) xuống 20-30%, đảm bảo SLA nội bộ và tuân thủ quy định phân cấp

Ví dụ

Công ty TNHH XYZ đề nghị vay 80 tỷ đồng mở rộng nhà máy tại BIDV Chi nhánh TP.HCM. Hồ sơ được xếp nhóm A, chuyển Hội đồng tín dụng cấp cao (HĐQT) phê duyệt trong 10 ngày. Ngược lại, hồ sơ vay 2 tỷ đồng của hộ kinh doanh cá thể bà Trần Thị B được xếp nhóm C, Trưởng phòng tín dụng duyệt trong 3 ngày làm việc, đảm bảo tuân thủ Thông tư 39/2016/TT-NHNN.