Người có liên quan trong cấp tín dụng

Người có liên quan trong cấp tín dụng là gì?

Điều 4 khoản 23 Luật Các Tổ chức tín dụng 2024 (Luật 17/2024/QH15) định nghĩa người có liên quan để áp dụng giới hạn cấp tín dụng 13% tại Điều 136.

Các nhóm người có liên quan

• Đối với khách hàng là cá nhân: Vợ/chồng, cha đẻ/mẹ đẻ, cha vợ/mẹ chồng, cha nuôi/mẹ nuôi, con đẻ/con nuôi, anh ruột/chị ruột/em ruột, anh rể/em rể, chị dâu/em dâu của vợ/chồng
• Đối với khách hàng là tổ chức: Doanh nghiệp mà khách hàng nắm giữ trên 10% vốn điều lệ; doanh nghiệp nắm giữ trên 10% vốn điều lệ của khách hàng; doanh nghiệp cùng chịu sự kiểm soát của cổ đông/thành viên góp vốn nắm trên 10% vốn

Ví dụ thực tế

Ông Nguyễn Văn A - Chủ tịch HĐQT Công ty X được cấp tín dụng 2.000 tỷ. Bà Trần Thị B (vợ ông A) có dư nợ 700 tỷ tại ngân hàng. Tổng dư nợ phải cộng gộp: 2.700 tỷ. Nếu vốn tự có ngân hàng là 15.000 tỷ → mức cho phép là 1.950 tỷ. Ngân hàng đã vi phạm giới hạn 13%.

Mục đích của quy định

Quy định này nhằm ngăn ngừa hành vi chuyển giảm rủi ro (risk shifting) và bảo đảm nguyên tắc một con nợ thực chất. NHNN yêu cầu TCTD phải xây dựng hệ thống quản lý dữ liệu khách hàng và người có liên quan, cập nhật định kỳ 6 tháng/lần.