Bài viết liên quan
Quan hệ khách hàng
Ngân hàng riêng
Private Banking
Ngân hàng riêng (Private Banking) là phân khúc dịch vụ tài chính đỉnh cao dành cho cá nhân siêu giàu (UHNWI) với mức tài sản thường từ 30 - 50 tỷ VND trở lên. Khách hàng được cung cấp chuyên viên tư vấn riêng, các giải pháp đầu tư chuyên biệt, quản lý danh mục toàn cầu, dịch vụ trust và kế hoạch thừa kế đa quốc gia.
Ngân hàng riêng (Private Banking) là gì?
Private Banking là cấp độ dịch vụ cao nhất trong hệ thống phân hạng khách hàng ngân hàng, dành cho nhóm khách hàng cá nhân có tài sản ròng cực cao (UHNWI - Ultra High Net Worth Individuals). Khác với Priority Banking hay Wealth Management tập trung vào sản phẩm, Private Banking đi sâu vào mối quan hệ cá nhân 1-1 lâu dài giữa Private Banker và khách hàng, thường kéo dài qua nhiều thế hệ.
Ngưỡng khách hàng tại Việt Nam và khu vực
- Vietcombank Private: tổng tài sản tối thiểu 50 tỷ VND (theo công bố 2023).
- Techcombank Private: duy trì từ 30 tỷ VND.
- VPBank Private (VPBank Diamond): từ 30 tỷ VND, ra mắt 2022.
- HSBC Premier & Jade: từ 1 triệu USD (~25 tỷ VND) cho Jade, từ 5 triệu USD cho Premier.
- Standard Chartered Priority Private: từ 1 triệu USD, dịch vụ tại 30+ quốc gia.
Dịch vụ đặc thù của Private Banking
- Private Banker riêng: thường là chuyên gia có chứng chỉ CFP, CFA, hoặc CWM (Chartered Wealth Manager), hỗ trợ 24/7 qua hotline riêng.
- Sản phẩm độc quyền: trái phiếu structured, quỹ hedge, private equity, BĐS nghỉ dưỡng cao cấp, nghệ thuật, rượu vang (fine wine investment).
- Dịch vụ cross-border: mở tài khoản Singapore, Thụy Sĩ, Hong Kong theo chương trình Global Private Banking.
- Trust & Estate Planning: thành lập công ty gia đình, quỹ ủy thác theo Luật Dân sự 2015 và luật pháp quốc tế.
- Sự kiện đặc quyền: mời tham dự Diễn đàn Kinh tế Thế giới Davos, giải Grand Slam quần vọt, tour du lịch riêng.
Ví dụ minh họa
Ông Lê Văn C, chủ tịch một tập đoàn xuất khẩu, sở hữu tài sản 300 tỷ VND. Ông tham gia chương trình Private Banking của HSBC Việt Nam với Private Banker riêng phụ trách. Danh mục được phân bổ: 35% trái phiếu Chính phủ Việt Nam kỳ hạn 10 năm (lợi suất ~4,8%/năm), 25% cổ phiếu blue-chip niêm yết, 20% BĐS cho thuê tại TP.HCM và Singapore, 10% private equity quỹ đầu tư trong nước, 5% vàng và tài sản số, 5% cash. Private Banker đồng thời hỗ trợ thành lập Family Trust tại Singapore để chuyển giao tài sản cho 2 người con, tiết kiệm ~3% giá trị thừa kế so với không lập trust.