Mis-selling bảo hiểm

Mis-selling bảo hiểm là gì?

Mis-selling bảo hiểm là hành vi tư vấn, giới thiệu hoặc chào bán sản phẩm bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu, khả năng tài chính và mục tiêu của khách hàng, gây thiệt hại cho quyền lợi người mua. Theo dữ liệu của Bộ Tài chính, trong giai đoạn 2021-2023, doanh thu bảo hiểm qua ngân hàng đạt trên 30.000 tỷ đồng/năm nhưng tỷ lệ khiếu nại về mis-selling chiếm hơn 60% tổng khiếu nại bảo hiểm nhân thọ.

Các hình thức mis-selling phổ biến

• Tư vấn sai bản chất sản phẩm: Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư (ULPR) như tài khoản tiết kiệm có lãi suất cố định 8-10%/năm, trong khi thực tế lãi suất đầu tư biến động theo thị trường.
• Ẩn chi phí: Không công khai phí ban đầu chiếm 30-50% phí bảo hiểm năm đầu, khiến giá trị tài khoản thực tế giảm mạnh so với kỳ vọng của khách.
• Gắn bảo hiểm với tín dụng: Yêu cầu khách vay vốn phải mua bảo hiểm nhân thọ mới duyệt vay - vi phạm Điều 6 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
• Phóng đại quyền lợi: Cam kết hoàn 100% phí khi đáo hạn trong khi hợp đồng chỉ chi trả theo giá trị tài khoản thực tế.

Khung pháp lý xử lý

Theo Thông tư 67/2023/TT-BTC có hiệu lực từ 01/01/2024, doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm chính khi để xảy ra mis-selling qua kênh ngân hàng. Mức phạt vi phạm từ 50-100 triệu đồng cho tổ chức và 10-20 triệu đồng cho cá nhân theo Nghị định 03/2023/NĐ-CP.