Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn

Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn là gì?

Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn (Fixed-term deposit interest rate) là mức lãi suất mà ngân hàng thương mại cam kết trả cho khách hàng cá nhân, tổ chức khi gửi tiết kiệm trong một khoảng thời gian xác định trước (từ 1 đến 36 tháng theo quy định hiện hành). Mức lãi suất này được niêm yết công khai trong biểu lãi suất huy động vốn của ngân hàng theo quy định tại Thông tư 07/2014/TT-NHNN và các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đặc điểm

• Lãi suất cố định hoặc thả nổi: Có thể cố định suốt kỳ hạn hoặc điều chỉnh theo lãi suất thị trường, phụ thuộc vào thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
• Kỳ hạn đa dạng: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 tháng tùy theo chính sách từng ngân hàng.
• Tăng theo kỳ hạn: Kỳ hạn dài thường có lãi suất cao hơn, ví dụ 1-3 tháng khoảng 3-4,5%/năm, 12-36 tháng khoảng 5-6,5%/năm.
• Công thức tính lãi: Số tiền lãi = Số dư thực tế × Lãi suất năm × Số ngày gửi/365.
• Phạt rút trước hạn: Nếu rút trước kỳ hạn, khách hàng thường chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (rất thấp, khoảng 0,1-0,5%/năm).

Ví dụ

Khách hàng A gửi tiết kiệm 200 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng tại ngân hàng X với lãi suất 5,5%/năm. Sau đúng 12 tháng, số tiền lãi nhận được = 200.000.000 × 5,5% × 365/365 = 11.000.000 đồng. Tổng số tiền nhận về = 211.000.000 đồng (chưa tính thuế TNCN 5% đối với phần lãi vượt 5 triệu đồng/năm theo Luật Thuế thu nhập cá nhân 2007, sửa đổi bổ sung).