Lãi suất cho vay tín chấp

Lãi suất cho vay tín chấp là gì?

Lãi suất cho vay tín chấp (Unsecured Lending Rate) là mức lãi suất áp dụng cho các khoản vay không có tài sản bảo đảm, được xác định dựa trên Điều 13, Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định rằng lãi suất cho vay do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, tuân thủ nguyên tắc cung cầu vốn thị trường.

Đặc điểm nổi bật

• Mức lãi suất phổ biến: Dao động từ 15-25%/năm tùy ngân hàng và hồ sơ khách hàng, cao hơn đáng kể so với vay thế chấp (8-12%/năm).
• Lý do chênh lệch: Bù đắp rủi ro vỡ nợ (NPL) cao hơn, chi phí quản lý, thẩm định điều kiện vay phức tạp, và không có tài sản thu hồi khi khách hàng không trả được nợ.
• Điều kiện vay: Khách hàng cần chứng minh thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt (CIC), đối với doanh nghiệp cần báo cáo tài chính minh bạch.
• Cơ sở pháp lý: Theo Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (Điều 91), Quyết định 1813/QĐ-NHNN ngày 25/10/2022 về lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND, và Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
• Phạm vi áp dụng: Cho vay tiêu dùng, vay kinh doanh nhỏ, vay theo lương, vay qua app fintech.

Ví dụ minh họa

Chị Nguyễn Thị Mai, nhân viên văn phòng tại Hà Nội, vay tín chấp 100 triệu đồng từ FE Credit trong 24 tháng, lãi suất 18%/năm cố định 6 tháng đầu, sau đó điều chỉnh. Tổng chi phí lãi ước tính khoảng 23 triệu đồng. Trường hợp không có tài sản thế chấp, chị được duyệt vay dựa trên hợp đồng lao động và sao kê lương 6 tháng gần nhất theo quy định của Thông tư 43/2016/TT-NHNN.