Bài viết liên quan
Thuật ngữ chung
Khác biệt giữa ngân hàng thương mại, công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính
Differences between Commercial Banks, Finance Companies and Financial Leasing Companies
Đây là 3 loại hình tổ chức tín dụng khác nhau theo Luật các Tổ chức tín dụng, có phạm vi hoạt động và đối tượng khách hàng riêng biệt. Sự khác biệt cốt lõi nằm ở quyền nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán.
So sánh 3 loại hình tổ chức tín dụng
Theo Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), ba loại hình này đều là tổ chức tín dụng do NHNN cấp giấy phép, nhưng phạm vi hoạt động có sự phân biệt rõ ràng nhằm kiểm soát rủi ro hệ thống.
Bảng so sánh
- Ngân hàng thương mại (NHTM): Được nhận tiền gửi của cả cá nhân và tổ chức, cấp tín dụng cho mọi đối tượng, phát hành thẻ tín dụng, cung ứng đầy đủ dịch vụ thanh toán và ngân hàng điện tử. Hiện có 4 NHTM nhà nước và 31 NHTM cổ phần (cuối 2024).
- Công ty tài chính: Chỉ được nhận tiền gửi từ tổ chức (kỳ hạn ≥ 1 năm), cấp tín dụng chủ yếu cho tổ chức, không được nhận tiền gửi cá nhân. Được phát hành thẻ tín dụng nội địa cho tổ chức.
- Công ty cho thuê tài chính: Phạm vi hẹp nhất - không được nhận tiền gửi dưới mọi hình thức, chỉ thực hiện cho thuê tài chính và các dịch vụ hỗ trợ như bảo hành, đào tạo vận hành tài sản.
Ý nghĩa phân biệt
Sự phân cấp này nhằm bảo vệ người gửi tiền và ổn định hệ thống tài chính. Ngân hàng phải tuân thủ tỷ lệ vốn tự có/CAR tối thiểu 8% theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN, trong khi công ty tài chính và cho thuê tài chính còn chịu thêm giới hạn về cơ cấu vốn và lãi suất. Vì vậy, khi cần vay tiêu dùng nhanh, khách hàng cá nhân thường tiếp cận công ty tài chính; khi cần dịch vụ thanh toán, tiền gửi thì phải đến NHTM; còn nhu cầu thuê máy móc, thiết bị dài hạn thì phù hợp với công ty cho thuê tài chính.