Hợp đồng tín dụng ngân hàng

Hợp đồng tín dụng ngân hàng là gì?

Hợp đồng tín dụng ngân hàng (Bank Credit Contract) là thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức tín dụng (bên cho vay) với khách hàng (bên vay) về việc cấp một khoản tín dụng, được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 463-471 về hợp đồng vay tài sản) và Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Đây là căn cứ pháp lý quan trọng để hai bên thực hiện quyền và nghĩa vụ tài chính, đồng thời là chứng từ pháp lý khi xảy ra tranh chấp.

Đặc điểm

• Nội dung bắt buộc: Mục đích sử dụng vốn, số tiền cho vay, lãi suất cho vay (theo Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN), thời hạn, phương thức trả nợ gốc và lãi, biện pháp bảo đảm tiền vay, quyền nghĩa vụ các bên, điều khoản phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại.
• Hình thức ký kết: Bắt buộc bằng văn bản, có thể ký trực tiếp hoặc qua phương thức điện tử theo Luật Giao dịch điện tử 2023 với chữ ký số được cấp bởi tổ chức chứng thực hợp lệ.
• Tuân thủ phòng chống rửa tiền: Phải thực hiện eKYC, xác minh mục đích sử dụng vốn, áp dụng biện pháp tăng cường đối với giao dịch đáng ngờ theo Luật Phòng chống rửa tiền 2022.
• Trách nhiệm nội bộ: Chuyên viên pháp chế chịu trách nhiệm soạn thảo, rà soát tuân thủ pháp luật; bộ phận tín dụng thẩm định trước khi trình cấp có thẩm quyền phê duyệt.

Ví dụ

Công ty TNHH ABC ký hợp đồng tín dụng với Vietcombank ngày 15/3/2024 để vay 5 tỷ đồng đầu tư máy móc sản xuất, thời hạn 36 tháng, lãi suất 8,5%/năm theo phương thức trả góp hàng tháng, tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất tại KCN Tân Bình. Hợp đồng ghi rõ mục đích "đầu tư tài sản cố định", điều khoản phạt 150% lãi suất trong hạn khi trả nợ chậm và quyền thu hồi nợ trước hạn khi khách hàng vi phạm cam kết.