Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp SME

Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp SME là gì?

Hồ sơ tín dụng doanh nghiệp SME (SME Credit Dossier) là tập hợp các tài liệu pháp lý, tài chính và thương mại do doanh nghiệp vừa và nhỏ cung cấp cho ngân hàng khi đề nghị cấp tín dụng. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, hồ sơ là căn cứ bắt buộc để bộ phận thẩm định độc lập đánh giá và là cơ sở pháp lý để cấp có thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng.

Đặc điểm

• Nhóm tài liệu pháp lý: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty, CMND/CCCD người đại diện pháp luật.
• Nhóm tài liệu tài chính: Báo cáo tài chính 02 năm gần nhất (đã kiểm toán nếu vay trên 50 tỷ), tờ khai thuế VAT, sao kê ngân hàng 6 tháng.
• Phương án sử dụng vốn khả thi: mục đích vay, dòng tiền dự kiến, nguồn trả nợ.
• Tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận QSD đất, sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại.
• Hồ sơ phải đảm bảo tính đầy đủ và hợp lệ trước khi chuyển thẩm định theo quy trình 4 mắt xét (Điều 7, Thông tư 39/2016/TT-NHNN).

Ví dụ

Công ty TNHH Thương mại XYZ (vốn điều lệ 8 tỷ, doanh thu 25 tỷ/năm) đề nghị Vietcombank cho vay 4 tỷ đồng để mở rộng kho. Hồ sơ gồm: GCN ĐKKD, báo cáo tài chính 2023-2024, phương án kinh doanh và sổ đỏ kho hàng trị giá 6 tỷ thế chấp. Trong 3 ngày làm việc, chuyên viên tín dụng kiểm tra tính hợp lệ, sau đó chuyển hồ sơ sang bộ phận thẩm định độc lập đánh giá trước khi trình Hội đồng tín dụng phê duyệt.