Bài viết liên quan
Huy động vốn
Gửi tiền liên ngân hàng
Interbank Deposit
Là khoản tiền mà một tổ chức tín dụng gửi vào tổ chức tín dụng khác theo kỳ hạn cố định (1 tuần, 1 tháng, 3 tháng...) để hưởng lãi suất theo thỏa thuận giữa hai bên. Theo Thông tư 48/2018/TT-NHNN, lãi suất tiền gửi liên ngân hàng không chịu sự điều chỉnh trần lãi suất như huy động từ dân cư, do được thị trường tự quyết định theo cung cầu thanh khoản. Khoản mục này đồng thời giúp các TCTD đáp ứng tỷ lệ dự trữ bắt buộc và tối ưu hóa danh mục tài sản sinh lời.
Gửi tiền liên ngân hàng là gì?
Gửi tiền liên ngân hàng (Interbank Deposit) là khoản tiền mà một tổ chức tín dụng (TCTD) gửi vào tổ chức tín dụng khác theo kỳ hạn cố định (qua đêm, 1 tuần, 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng...) để hưởng lãi suất do hai bên thỏa thuận. Đây là nghiệp vụ phổ biến trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng, được điều chỉnh bởi Thông tư 48/2018/TT-NHNN quy định về lãi suất tiền gửi, lãi suất tiền vay giữa các TCTD và tổ chức tài chính.
Đặc điểm
- Kỳ hạn linh hoạt: Từ qua đêm (O/N) đến 12 tháng, phổ biến nhất là 1 tuần, 2 tuần và 1 tháng.
- Lãi suất thỏa thuận: Không chịu sự điều chỉnh trần lãi suất như huy động từ dân cư, hoàn toàn theo cung cầu thị trường.
- Mục đích sử dụng: Đáp ứng tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo Quyết định 2623/QĐ-NHNN, điều hòa thanh khoản và tối ưu danh mục tài sản sinh lời.
- Rủi ro đối tác: TCTD gửi phải đánh giá xếp hạng tín nhiệm của ngân hàng nhận để kiểm soát rủi ro tín dụng.
Ví dụ
Ngày 15/3/2024, Ngân hàng A dư thừa thanh khoản 500 tỷ đồng quyết định gửi vào Ngân hàng B kỳ hạn 2 tuần với lãi suất 4,5%/năm (cao hơn trần huy động dân cư là 4,75%/năm áp dụng cho kỳ hạn tương đương theo Thông tư 48/2018). Đến ngày 29/3/2024, Ngân hàng A nhận về gốc 500 tỷ cùng khoản lãi khoảng 1,54 tỷ đồng, đồng thời được tính vào tỷ lệ dự trữ bắt buộc.