Giới thiệu khách hàng (Referral)

Giới thiệu khách hàng (Referral) là gì?

Giới thiệu khách hàng (Referral hay Customer Referral) là hoạt động khách hàng hiện tại, nhân viên ngân hàng hoặc đối tác giới thiệu người thân, bạn bè, đối tác kinh doanh đến sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Đây là kênh phát triển khách hàng có chi phí thấp và tỷ lệ chuyển đổi cao nhờ sự tin tưởng giữa người giới thiệu và người được giới thiệu. Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN năm 2010 về hệ thống chính sách khách hàng tại các tổ chức tín dụng, hoạt động referral phải đảm bảo nguyên tắc minh bạch, tự nguyện, không ép buộc, không lợi dụng quan hệ cá nhân để trục lợi, đồng thời cơ chế thưởng phải tuân thủ quy định nội bộ từng ngân hàng và quy định pháp luật về phòng chống rửa tiền.

Đặc điểm

• Tính minh bạch: Ngân hàng phải công khai chính sách thưởng referral, mức thưởng và điều kiện hưởng thưởng trên website, app hoặc thông báo chính thức.
• Không ép buộc: Khách hàng tham gia hoàn toàn tự nguyện, không bị áp lực từ nhân viên tín dụng hay bất kỳ bộ phận nào.
• Cơ chế thưởng hợp pháp: Tiền thưởng, quà tặng hoặc voucher phải được quy định rõ trong quy chế nội bộ, có giới hạn hợp lý để tránh biến tướng thành hối lộ.
• Tuân thủ KYC: Người được giới thiệu vẫn phải trải qua quy trình định danh (KYC) và xếp hạng tín dụng theo Thông tư hướng dẫn của NHNN.
• Hạch toán đúng quy định: Chi phí thưởng referral được hạch toán vào chi phí hoạt động hợp lý, có hóa đơn chứng từ theo Luật Thuế TNCN và các quy định về thuế.

Ví dụ

Chị Nguyễn Thị A là khách hàng VIP của Ngân hàng TMCP X, theo chương trình "Giới thiệu bạn mới" chị giới thiệu 3 người bạn mở thẻ tín dụng Cashback. Sau khi 3 người bạn kích hoạt thẻ thành công và có giao dịch từ 1 triệu đồng trở lên trong 30 ngày, chị A nhận thưởng 500.000 đồng/người, tổng cộng 1,5 triệu đồng chuyển qua tài khoản thanh toán. Khoản thưởng này được ngân hàng công khai trên website theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN và chị A tự nguyện tham gia, không bị nhân viên nào ép buộc.