Giấy phép thí điểm Fintech

Giấy phép thí điểm Fintech là gì?

Giấy phép thí điểm Fintech là văn bản chấp thuận do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) hoặc Bộ Tài chính cấp cho tổ chức được phép vận hành thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ fintech mới trong môi trường kiểm soát (sandbox), theo quy định tại Nghị định 94/2025/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 01/7/2025.

Đặc điểm chính

• Thời hạn hiệu lực: Tối đa 24 tháng kể từ ngày cấp, được gia hạn 1 lần nhưng không quá 12 tháng (Điều 12, Nghị định 94/2025).
• Phạm vi hoạt động: Ghi rõ sản phẩm/dịch vụ được thí điểm: cho vay ngang hàng, thanh toán, robo-advisor, tiền số, bảo hiểm số...
• Giới hạn địa bàn: Có thể giới hạn tại một số tỉnh/thành hoặc toàn quốc tùy đề xuất.
• Giới hạn khách hàng: Quy định số lượng người dùng tối đa tham gia thí điểm.
• Chỉ tiêu giám sát: Hạn mức giao dịch, tỷ lệ nợ xấu tối đa, mức vốn pháp định, yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp.
• Điều kiện cấp: Tổ chức phải có năng lực tài chính, nhân sự, hạ tầng công nghệ và hệ thống quản trị rủi ro đáp ứng yêu cầu.

Ví dụ minh họa

Ngân hàng số Y đề xuất thí điểm dịch vụ cho vay tiêu dùng ứng dụng AI chấm điểm tín dụng. Sau 60 ngày thẩm định, NHNN cấp Giấy phép số 123/GP-NHNN với thời hạn 24 tháng, triển khai tại TP.HCM và Hà Nội, giới hạn 10.000 khách hàng, hạn mức vay tối đa 50 triệu đồng/khách hàng, tỷ lệ nợ xấu không quá 5%. Sau 18 tháng, ngân hàng có thể đề nghị cấp giấy phép chính thức nếu đạt toàn bộ chỉ tiêu giám sát.