Giám sát hoạt động thí điểm

Giám sát hoạt động thí điểm là gì?

Giám sát hoạt động thí điểm là quy trình do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) và Bộ Tài chính thực hiện để theo dõi, đánh giá định kỳ hoạt động của các tổ chức fintech đang vận hành trong môi trường thử nghiệm (sandbox) theo quy định tại Nghị định 94/2025/NĐ-CP về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát đối với hoạt động fintech.

Đặc điểm chính

• Báo cáo định kỳ hàng quý: Tổ chức thí điểm nộp báo cáo tình hình hoạt động, giao dịch phát sinh cho cơ quan quản lý theo mẫu quy định.
• Báo cáo sự cố bất thường: Khi phát sinh sự cố an ninh mạng, gian lận hoặc vi phạm bảo vệ khách hàng, tổ chức phải thông báo trong vòng 24-48 giờ (Điều 18, Nghị định 94/2025).
• Đánh giá quản lý rủi ro: Cơ quan giám sát đánh giá hiệu quả kiểm soát rủi ro, mức độ tuân thủ chỉ tiêu giám sát đã cam kết trong hồ sơ xin phép.
• Bảo vệ quyền lợi khách hàng: Theo dõi cơ chế bồi thường thiệt hại, xử lý khiếu nại và giới hạn rủi ro cho người dùng tham gia thí điểm.
• Quyền thanh tra đột xuất: NHNN và Bộ Tài chính có quyền kiểm tra tại trụ sở tổ chức khi phát hiện dấu hiệu vi phạm.

Ví dụ minh họa

Công ty Fintech X được cấp phép thí điểm dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P) trong sandbox với giới hạn 5.000 khách hàng. Hàng quý, công ty nộp báo cáo cho NHNN gồm: tổng giao dịch, tỷ lệ nợ xấu, số khiếu nại. Trong quý 2/2025, hệ thống bị tấn công DDoS làm gián đoạn 6 giờ, công ty buộc báo cáo sự cố trong 24 giờ và nộp phương án khắc phục. NHNN đã yêu cầu tạm dừng thí điểm 7 ngày để đánh giá lại hệ thống bảo mật.