Giải ngân khoản vay

Giải ngân khoản vay (Loan Disbursement) là gì?

Giải ngân khoản vay là quy trình ngân hàng chuyển tiền từ tài khoản nguồn vốn cho khách hàng vay hoặc bên thụ hưởng thứ ba theo đúng mục đích sử dụng vốn đã cam kết trong Hợp đồng tín dụng. Đây là giai đoạn cuối cùng của quy trình cấp tín dụng, đánh dấu khoản vay chính thức phát sinh nghĩa vụ trả nợ.

Đặc điểm chính

• Đúng mục đích: Tiền giải ngân chỉ được sử dụng cho mục đích đã cam kết (mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh...), tuân thủ Điều 11 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017).
• Đối chiếu hồ sơ: Chuyên viên HTTD đối chiếu hóa đơn, hợp đồng mua bán, biên bản nghiệm thu với phương án sử dụng vốn được duyệt.
• Hình thức giải ngân: Có thể giải ngân một lần (toàn bộ khoản vay) hoặc nhiều lần theo tiến độ thực hiện dự án.
• Phương thức chuyển tiền: Chuyển khoản qua tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc chi trả trực tiếp cho bên bán theo yêu cầu.
• Thời điểm ghi nhận nợ: Khoản vay được ghi nhận nợ khi hoàn tất giải ngân, làm phát sinh lãi vay theo hợp đồng.

Ví dụ thực tế

Anh B vay 2 tỷ đồng mua căn hộ tại Hà Nội. Hợp đồng tín dụng quy định giải ngân 2 lần: lần 1 giải ngân 70% (1,4 tỷ) khi ký hợp đồng mua bán với chủ đầu tư, lần 2 giải ngân 30% (600 triệu) khi nhận bàn giao căn hộ. Chuyên viên HTTD đối chiếu hợp đồng mua bán, biên bản bàn giao có xác nhận của hai bên, đảm bảo tiền chuyển đúng tài khoản chủ đầu tư. Trường hợp phát hiện khách hàng chuyển tiền sang mục đích khác, ngân hàng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn theo Điều 13 Luật Các tổ chức tín dụng 2010.

Căn cứ: Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 463 về hợp đồng vay tài sản).